否触发身份重核？（调取条码支付监控报表，核查可疑商户实地排查记录） （33）跨境支付机构合作是否建立汇率报价比价机制，客户购汇价格偏离度 是否超出市场合理范围？（抽查汇率报价时间戳，比对同期国际外汇市场数 据） 10 、衍生品交易 （34）非清算类衍生品交易保证金计算是否考虑跨产品对冲效应，抵押品 折 扣率调整是否及时反映市场波动？（验证保证金计算模型参数，审查抵押品 估值 调整记录） 及时核销长 期闲置资产的情况？（抽查资产使用记录与评估报告） （6）税收优惠政策的适用是否符合法规要求，是否存在滥用税收筹划导致 税务合规风险？（核查税务申报材料与政策适用条件） （7）外汇业务损益核算是否准确，是否建立有效机制应对汇率波动对财务 报表的影响？（分析汇率敏感性测试结果） （8）中间业务收入确认是否完整，是否存在通过拆分合同或延迟入账规避 监管的情况？（追踪服务协议与收入确认时点） 并考核效果？（抽查培训记录与测试成绩） 18 （29）印章与重要凭证管理是否双人管控，是否定期盘点并销毁作废凭证以 18 防滥用风险？（观察实物保管环境与领用登记簿） （30）跨境业务是否遵守外汇管制政策，是否虚构贸易背景或拆分交易规 避 跨境资金监管？（核查跨境支付单据与真实性证明） 4 、操作与风险管理问题 （31）核心系统访问权限是否按最小化原则分配，是否存在共享账户或离 职

+ 技术整合”双引擎驱动，重塑跨境金融服务范式。独创的跨业务交互设计（信贷 / 外汇 / 信用证一站式串联）与智能防错机制（字段检核、失败件重送）直击企业远程操作痛点，实现效率的几何 级提升（最高提升 15 倍）与成本结构性优化。OCR、RPA 与实时核心系统对接保障全流程线上化闭环，数字化 占比达行业峰值（外汇 85%）。其以客户为中心的极致体验设计（一键解付、7×24 服务）推动业务量增长 练、合规风控、金融产品 问答等多场景的应用创新，为行业提供了可借鉴经验，未来具有较大拓展潜力。 湖州银行：基于全栈国产信息技术的数字人民币业务系统解决方案 玉山银行：“e 速融”——一站式信贷外汇数字服务的创新突破 中邮保险：基于“智能生态 + 大模型”体系下的操作风险智能联防生态搭建 国元证券：燎元智能助手 ——泰康保险集团人工智能研究院院长 刘岩 ——平安科技副总工程师 王健宗