16 三、存款与反洗钱业务审计 .............................................................................22 四、授信与信贷业务审计 .................................................................................27 五、运营与渠道审计 动态调整审 计资源 分配，响应速度提升 50%） 3 、风险导向型嵌入式审计：将审计职能前置嵌入业务流程，如在信贷审 批 系统设置实时合规检查节点。通过规则引擎自动拦截偏离风险偏好的操作 （如超 额授信、关联方贷款），并生成风险热力图指导后续审计重点。（监管 规则语义 解析与代码化映射，如《商业银行资本管理办法》条款转化为系统规 则）；实时 风险仪表盘展示违规操作分布） 二、审计工作管理与审计质量控制 为？（比对工商登记信息与授信客户清单，结合企业经营与纳税数据等综合判 断， 比对清单和建立识别机制等） （7）绿色信贷项目环境效益测算是否取得第三方认证，资金使用是否与环 评报告保持一致？（审查绿色债券发行文件，追踪专项资金划付凭证） （8）集团客户授信集中度是否穿透至实际控制人关联企业，隐性担保是否 纳入风险敞口计算？（绘制集团股权架构图，核查授信系统关联关系标识完整 性）

吴永飞 贾凤军 陈元琳 刘泓滔 卓剑航 李晨辉 廖倡 周喆斌 邬晓磊 常凯 刘进 姜欣荣 北银金科：北京银行大模型安全测评平台 山东农信：基于多法人架构的客户统一授信系统 微众银行：全栈自主可控的金融级智算 AI 网络建设与实践 湖北农信：智能运维平台 四川银行：新一代工程基于云平台分布式架构下的核心系统测试实践 中国邮政储蓄银行：新核心统一查询——实时数据分析查询的分布式解决方案 地位和行业趋势等信息，通过深度数据分析全面评估企 业的信用状况；如结合行业标准和历史经验为企业进行 信用评级，确保融资条件与企业实际需求及信用水平相 匹配；同时，可根据企业的信用评级、经营状况和还款 能力等要素，设定合理的授信额度，确保资金使用过程 的安全性和稳定性。在机构保荐方面，中小券商可收集 企业的银行流水数据并进行深度分析，全方位把握企业 的资金流动状况，识别潜在风险，准确评估财务状况和 经营表现。在突破方向上，可探索借助公共信用信息、 量利用，而原系统厂商的修复漏洞的速度往往存在一定 的修复周期，通过零信任控制决策中心可以快速的将这 些应用漏洞进行 URI 级别的精准防护，同时基于零信任 控制决策中心的身份识别能力可以将网关对部分必要使 用系统的用户进行授信访问，或是下发零信任安全策略， 既能保证业务的必要使用，又可以加强安全防护效果。 在零信任框架中，所有的访问行为及系统自身运行 日志都会被详细记录下来，与传统的安全审计不同，零 信任框架不仅会记录用户的

申请进件 放款审查 生态服务 贷款审批 面签开户 数字化业务能力建设 ✓ 线上化准入申请 ✓ 模型自动审批 ✓ 访店管理、打卡 ✓ 业绩看板 ✓ 在线知识库 ✓ OCR应用 ✓ 声纹识别 ✓ 预授信 ✓ 车价预评估 ✓ 断点召回 ✓ 智能电核 ✓ 风控模型自动审核 ✓ 地址、角色排重 ✓ 企业、个人关系图谱 ✓ 数字人自助面签 ✓ 断点召回 ✓ 一键开户绑卡 ✓ 发票、保单、车辆所 有权证、车辆合格证、

实现负债可视化管理，为用户带来无 感授信体验。譬如，微众银行基于联邦学习框架实现 智能交互革命，使中小微企业贷款审批效率提升 5 倍。 5.3 短期优化，效率与体验升级的场景在于获客、风控、线上服 务 资料来源 ÿ 官方网站，中信建投证券整 理 场景 技术说明 典型公司 产业链金融 产业金融涉及海量且复杂的数据，包括企业的财务数据、交易数据、供应链 数据。需要构建图谱构建 + 动态授信模型，收集多源数据，去除噪声数据，

银行等办理办事机构通过类似的方式接入企业数据空间。企业 在银行办理贷款时需要对企业税务信息进行核验时，企业主通 过企业数据空间返回税务信息以及相应地可验证凭证，银行对 44 数据和可验证凭证进行确认后返回企业主授信额度。 （四）汽车行业可信数据空间 我国汽车行业的产业链长、覆盖面广，在原材料获取、生 产制造、回收利用、维修售后等领域涉及大量的数据生产、加 工与使用，汽车全生命周期的数据要素价值挖掘和数据资源高