关的提 示； l 大数据应用部分：涵盖风险建模、文本分析、流程自动化等技术，提供 Prompt 设计与调优策略的简要提示与思路； l 示例与案例部分：详解大数据分析技术等在合同审查、关联交易识别、 风险揭示等场景中的具体审计示例与案例分析。 三、多层面价值彰显：从个体应用到机构和行业的启发 本手册的价值体现在三个层面： l 对个体：帮助审计人员突破经验认知与局限，努力实现金融审计多元场 六、资产管理业务审计 .....................................................................................79 七、信息技术与交易系统审计 .........................................................................83 八、风险管理与内部控制审计 ... 压力测试审计、资本充足率动态模拟）提升资本管理的前瞻性？（如开发 逆周期 压力测试工具，构建资本充足率情景模拟系统，嵌入监管指标预警阈 值） （11）在新型腐败手段隐蔽化背景下，如何通过审计功能延伸（如员工行 为 建模、异常交易链追踪）强化对道德风险的预防性干预？（如运用社交网络 分析 （SNA）识别利益共同体，构建员工行为异常指数（EBAI），开发资金 流向追 踪图谱） （12）如何将内部审计的“控制机制”本质嵌入商业银行全面风险管理体

. 19 2.2.6 全周期高实时数字孪生........................................................ 22 2.2.7 多要素高可信算电交易........................................................ 24 三、算电协同典型应用场景 ........................ 42 4.4.1 推进需求侧响应模式............................................................. 42 4.4.2 创新算力能源交易模式......................................................... 44 第九届未来网络发展大会白皮书 算电协同技术白皮书 VI .......... 48 5.1.3 能效瓶颈，电力侧的关键制约............................................. 48 5.1.4 安全与可靠性，交易机制的基础挑战................................. 49 5.2 未来发展方向 ..........................................

价值（如数字货币），只能依赖可信机构的账户系统，开展价值的 登记、流转、清算与结算。分布式账本的出现则提供了一种高度安 全可信的价值传递技术。它以密码学技术为基础，通过分布式共识 机制，完整、不可篡改地记录价值传递（交易）的全过程。其核心 优势是不需要依赖特定中介机构即可实现价值的点对点传递，使互 联网由Web 1.0和Web 2.0的信息互联网向更高阶的安全可信的价值 互联网Web 3.0转变。 在Web 3. 人都可 在智能合约中自由定义所有权规则和交易方式，以此发展出各类分 布式商业应用，从而构建新型的可编程金融、可编程经济。一个智 能合约可能就是一种商业模式，它可以具有无限的想象空间，用户 将共同分享各类可编程商业项目发展壮大带来的收益。 如前述所言，Web 3.0还赋予用户真正的数据自主权。个人信息 将成为用户自主掌控的数据资产，他们可以在数据流转和交易中真 正获益，使自己的数据不再是互联网平台的免费资源。 段、规则和制度安排，实现创新与安全的平衡。探索构建以用户为 切入点、以建设者为核心、以智能合约为重点的新型监管框架，加 强反洗钱和反恐怖融资。加强Web 3.0网络治理，维护国家数字主 权，避免分布式网络沦为暗网、非法交易、洗钱的“天堂”。 三是建立通用标准，增进互操作性。TCP/IP、HTTP、SMTP、 TLS/SSL作为Web 2.0的标准协议，是目前互联网开放协作的基础。 与此类似，Web 3.0同样需要建立通用标准，避免各分布式网络成为

实时分析社交媒体与新闻，识别潜在风险 （如客户投诉趋势预测、企业客户舆情风 险预警等） 互 联 网 / 公 有 云 金 融 机 构 内 网 私有云版 DeepSeek or 其他 AI 产品 客观数据：内部 交易数据、客户 数据 监管文件 公网版 DeepSeek or 其他 AI 产品 行业标准、规范 工商数据 & 其他公 开数据 流程数据：流程 规范、制度等 主观数据：业务 知识、经验等 统计分析 数据解释 下钻分析 归因型分析：指标归因 统计型 归因型 预测型 决策型 通过归因分析，发现线上申请总量过低、笔均交易额降低，需要分析具体线上各渠道申请变化情况， 是否有渠道终止合作等；以及笔均交易额的变化情况，是否有渠道或产品设置了交易限额 归因分析结果 KPI 第一维度：直接影响 第二维度：间接影响 第三维度：渠道 / 产品 / 客 群 户均余额 同比 -5% B 产品通过率 -1% 通过率 YY% A 产品通过率 1% 通过率 YY% B 客群户均额度 1% YYY 万 A 客群户均额度 0% XXX 万 笔均交易额 -5% YYY 万 户均交易笔数 -1% XXX 笔 归因 预测型分析：典型场景是投诉预测 统计型 归因型 预测型 决策型 投诉倾向 背景 银行希望更好地预测客户行为，了 解引起客户投诉的服务因素

等真实案例与技术解析，营造“用中学、学中优” 的创新文化。 ①痛点：可疑交易分析与反洗钱报告生成依赖人 工，耗时长、负担重、存在疏漏风险。 ②方案：整合反洗钱系统数据，利用 SQL 高效提 取可疑交易信息。通过精心设计的提示词工程注入反洗 钱规则逻辑，并利用 RAG 提供专业案例和法规依据生 成反洗钱报告，大幅提升通用模型在专业风险识别上的 准确性和解释性。 ③成效：可疑交易分析报告自动化生成时间缩短 50% 系强化，券商需要逐步构建起覆盖全业务条线、全业务 链的数字化应用场景矩阵。 在金融产品和服务数字化上，东方证券基于大财富 管理、大机构销售交易、大产业投行三大业务主线，全 面推进数字化转型。如在 财富管理条线，通过打造智能 化服务生态，实现客户服务的数字化闭环； 在机构销售 交易条线，打造全资产境内外销售交易平台，全面推动 客需转型； 在产业投行条线，通过数字化平台实现业务 数据贯通与产业研究赋能，全面提升投行服务效率。 并强化跨部门协作；同时建立了贯穿项目全生命周期的 标准化管理流程，全面提升数字化治理效能。 （2）在业务赋能方面，东方证券建设超级投资管 理平台、东方雨燕极速交易系统、繁微智能投研平台等 标杆性平台，提升核心竞争力，为客户提供交易快、行 情快、服务响应快，全资产交易、全业务支持、全流程 管控的特色化金融服务体验。 （3）在管理提效方面，东方证券推进智慧合规与 风控系统建设，加速集团化、智能化风险管控，IT

（2024—2028 年）》，科技日报 2024-11-28 02 版。 4 且不可篡改的智能合约与结算体系，对参与者的贡献进行量化 评估，确保参与者获得与其贡献相匹配的经济回报，让数据的 使用、交易等所产生的收益分配清晰可查、准确无误。 “数据”是可信数据空间的核心内容，权威且丰富的数据资源 是可信数据空间的核心所在。权威数据来源于具备公信力的官 方机构、专业的科研院所、行业领军企业等，这些数据经过严 通、跨域共用正逐步成为可信数据空间建设的共识。 （三）功能定位 一是作为数据流通交互平台。不同机构之间的数据资源往 往存在差异，且由于数据安全、隐私保护等原因，机构之间的 数据共享、交互、交易面临诸多困难。可信数据空间通过区块 链等技术手段，建立一套共识规则和安全可靠的身份认证、访 问控制机制，确保数据的真实性、完整性和不可篡改性，同时 明确数据的持有权和使用权，为数据资源的交互双方提供了一 5．跨境可信数据空间 一是提升跨境经贸往来便利度。经济全球化推动了生产要 素的跨境流动和优化配置，不仅提升了全球生产力，而且促进 了各国经济的共同增长。对于跨境贸易来说，跨境可信数据空 间可以实现商品信息、交易数据、物流数据等的跨境流通，提 高跨境电商的运营效率和服务质量。通过跨境可信数据空间， 跨国企业可以实现全球数据的集中存储和管理，提高数据的利 用效率和决策的准确性。 二是促进跨境数据流通和合作。通过跨境可信数据空间在

达的具体建议或观点直接或间接相关；及就此报告中所讨论目标公司的证券，我们（包括我们的家属）在其中均不持有任何财务利益。我和我的家属（我已经告知他们）将不会在本研 究报告发布后的 3 个工作日内交易此研究报告所讨论目标公司的证券。I, Wenxin Yu, certify that (i) the views expressed in this research report accurately 达的具体建议或观点直接或间接相关；及就此报告中所讨论目标公司的证券，我们（包括我们的家属）在其中均不持有任何财务利益。我和我的家属（我已经告知他们）将不会在本研 究报告发布后的 3 个工作日内交易此研究报告所讨论目标公司的证券。I, Kehan Meng, certify that (i) the views expressed in this research report accurately 达的具体建议或观点直接或间接相关；及就此报告中所讨论目标公司的证券，我们（包括我们的家属）在其中均不持有任何财务利益。我和我的家属（我已经告知他们）将不会在本研 究报告发布后的 3 个工作日内交易此研究报告所讨论目标公司的证券。I, Yilin Yuan, certify that (i) the views expressed in this research report accurately

; ，中信 建投 个性化服务 随时随地 如何理解营销数字化的组织变革 ? Ā 表 7ÿ GenAI 赋能营销 O 仅在内容生 r ，还包括需求洞察等多元 ÿ 能性 产品销售以产品为驱动，以交易 为导向，强调产品功能参数与性价 比以促进成交 ; 而客户中心则以需求为起点，以 信任为导向，注重深度理解客户痛 点和长期目标，追求客户生命周期 价值的最大化。 ñ 智 能 ü 服 为 Ï 财富管理行业发展历程一览 资料来源 ÿ 维基百 ù, 嘉信理财官网， Y 锋集团官网，彭博，中信 建投 3.2 传统投顾面临痛点及数字化转型的核心逻辑 投顾业务流程复杂 ，营销、获客、开户、账户管理、交易、托管、结算、配置，投前、投中、投后 …… 投顾面临痛点 : 时间分配困境 ( 传统投顾仅少部分精力用于客户沟通与服务 ); 服务普惠性难题 ( 人工成本 高昂而人效有限使传统投顾更聚焦高净值客户市场 、 TOLERISK 、 finmason …… 私募基金 高毅资产、景林资 产、淡水泉投 资…… 华润信托、五矿信 托、光大信托 …… 基础设施 供应商 鉴证中介 交易所 评级机构 Nasdaq 、 London Stock Exchange … … 上交所、深交所、港交所 …… AIA 、 Metlife 、 AIG 、 AIIianz … … 百 融

ESG作为整体首次出现。2006年，联合国社会责任投资原则组织（UNPRI）诞生，随之ESG 投资理念被正式提出。伴随 ESG 理念的影响力持续扩大，越来越多的机构在投资体系中 加入ESG因素，各国的监管机构及证券交易所也陆续制定相关政策，加强上市公司的 ESG 信息披露管理。 社交关系丰富 社交 关系 S 环境 E 治理 G 废物管理效能卓越 创新改革 自然资源富集 气候稳定性高 人力资源管理体系成熟 500强企业、绿色基金、绿色债券的披露 资本市场对ESG披露的重视加速了ESG合规服务需求的 释放。一方面，上市公司ESG信息披露已从“自愿”转 向“强制”。2019年上海证券交易所《科创板股票上市 规则》要求上市公司披露保护环境、保障产品安全等社 会责任履行情况；2020年深圳证券交易所《上市公司信 息披露工作考核办法》将ESG披露纳入考核体系。另一 方面，绿色金融市场的发展进一步强化了ESG要求，如 2016年《关于构建绿色金融体系的指导意见》明确支持 年，深圳证券交易所发布了 《上市公司社会责任指引》，要求上市公司积极履行社会责任， 定期评估社会责任 履行情况，自愿披露企业社会责任报告。 ✓ 2008年2月，原国家环境保护总局发布了《关于加强上市公司环境保护监督管理工作的指导意见》， 要求在发生可能对上市公司证券及衍生品种交易价格产生较大影响，且与环境保护相关的重大事件 时，公司应当立即披露相关信息。 ✓ 2008 年上海证券交易所发布《上市公司

科学性。（责 任单位：省建设厅、省农业农村厅、省发展改革委、省科技厅、 省经信厅） （五）数字空间治理行动 1.完善“元空间”治理规则。加快元宇宙法治体系建设，探 索建立数字资产确权、交易、隐私保护等方面的配套管理制度， 推进研发并实施元宇宙监管技术体系。建立元宇宙行业标准和 规范，强化元宇宙平台主体行业监管，加强伦理制约，谨防投 机炒作。建立容错机制和包容审慎监管机制，营造鼓励创新的 、省 大数据局） 2.强化“元数据”开发利用。推进国家数据基础制度先试先 行，建立健全数据安全、权利保护、跨境传输管理、交易流通、 安全认证等数据制度和标准规范体系。加快数据要素价值开发， 建设区域性、行业级数据交易平台，探索基于 NFT 的数字资产 交易场景建设。培育具有全球影响力的“浙江数商”，推进数据 要素与传统生产要素有机结合，构建活跃繁荣的元宇宙数据产 业生态。（责任单位：省发展改革委、省大数据局、省委网信