交投活跃促进存量业务边际增长率提高。增 量： AI 赋能下新兴产品及应用应运而生。 AI 赋能券商： AI 终端加速金融后台智能化转型，在风控、合规、人力等基础岗位中提升效率。 AI 智能客服嵌入 APP 助力客户交互率提升， AI 支撑画像分析助力精准营销，帮助券商实现各业务条线收入提升，推动行业稳健发展。 AI 赋能互联网金融：在 C 端智能投顾自动化定制建议，赋能人工投顾提 基金 互联网金融 支付 消费金融 . . . . . . 技 术服务商 技 术 能 力 云计算 大数据 AI 区块链 业 务 能 力 获客 风控 运营 客服 1.1. 金融行业科技投入逐年提 升 金融 科技企业 图表： 2022-2026E 中国证券业科技投入及发展预 测 技术范畴 图表：中国金融科技产业链 IT 投入 ( 亿元） 或是金融终端，为已有功能增加 AI 能力，实现智能客服、智能投顾、智能风险等多场景应用。 金融大模型 = 专业知识 + 大模型能力，金融 AI 大模型引领金融科技范式迎来变革。金融大模型是专业知识与大模型能力相结合的行业大模型应 用体系，是通用大模型在垂直行业的有效实践。金融大模型的应用将改变金融科技范式，重塑金融机构工作方式和服务生态， 目前已在金融咨询、 产品介绍、内容文本生成、虚拟客服等方面得到实际应用，随着“大数据

淘汰能进能出 案例： 数字化绩优人力资源管理模 型 能进能出 P1 P2 雏鹰 or P3 P4 雄鹰 P5 精英 能上能下 能高能低 M 序列 03 人员培训体系 五级认证 五星客服 动态考核 灵活激励 P1 线索标签梳理 电话服务礼仪 P2 竞品分析 有效介绍汽车卖点 有效提高排程率 有效提高试驾率 P3 三招学会倾听 ，科学进行人力资源配置管理。 u 建立良好的企业文化 ：建立公平、 公正、 竞争与合作并存的文化 ，有利于项目长期发展。 坐席五级数字资质认证体系 搭建一线坐席数字化资质认证体系 星级 客服 动态 考核 资源 配置 体系 认证 五级 认证 灵活 激励 员工 能力 KPI 业绩成绩（半年一证） 综合考评成绩 日常考核得分 培养高星级客服给新人做录音辅 导的能力 可以给新人做录音辅导 员工面谈 TL 员工的心态辅导 ，情绪疏导 能正向激励伙伴 三级 三招学会倾听 TR/ 储干 线上抽听是否能及时 get 到客户的 意 思 ，是否有抢话行为 不抢话 ，能听懂画外音 录音学习 / 数 据 分析 TL 教授自主学习的方法 ，发现自身 问题 ，有效自我提升 能自主学习 二级 竞品分析 四星五星客服 / 储干

eueuw 你通义千 问 AI 国外 GPT 系列在金融领域表现较好。 GPT 系列能较好理解金融术语，解答金融相关问题，且具备一定的实时性，在金融领域能够自 动生成金融报告、做市场研究、客服机器人等。 国内百度文心、阿里通义千问、腾讯混元以及科大讯飞在金融领域表现较好。百度文心一言具备较高的实时性，且金融术语的理解较 好，准确度高，能够在金融新闻分类、问答系统和智能写作中发挥作用。 习平 台 TI ，以及 QGPU 容器调度平台以及向量数据库。模型 MaaS 层 面，提供 L0 层面混元大模型， L1 层面金融行业大模型，以及各类 针对下游场景任务的 L2 的模型，如智能客服、智能咨询、辅助分析 和决策服务。 腾讯云 TI-OCR 大模型帮助银行解决日常业务问题 腾讯云推出的 TI-OCR 大模型提供多种识别模式，包括智能结构化、 固定版式结构化、检测 / ，为业务人员提 供智能化的数据分析和交互技术，提升业务人员工作效率，持续加强大模型加持下 的金融垂域“搜读算写”能力。此外，恒生推出了金融智能助手 9 光子 9 ，光子可 以为金融机构的投顾、客服、运营、合规、投研、交易等业务系统注入 AI 能力， 成为金融从业人员的 AI 助手。” 恒生电子 LightGPT 重磅升级，各项能力均超国内通用大模型 2023 年 10 月 19

内测火热进行中。 2. 金融垂类大模型赋能金融业务 ，推动行业业务实现增量提升。 目前各家公司都在致力于以大模型赋能股基 APP 或是金融终端 ，为已有功能注入 AI 能力 ，实现智能客服、智能投顾、智能风险等多场景应用 ，通过大模型多样、便捷、高效的特点提升原有客户粘性、提高获客能力并吸引客 流量 ，推动公司 C 端、 B 端存量业务增长 ，金融大模型的继续推出和不断完善还有望在未来衍生出金融创新业务。 拥有更专业的金融语料积累处理和更高效稳定的 大模型训练方式。在金融专业问答、逻辑推理、超长文本处理能力、多模态交互能力、代码能力等在内的金融大模型能力评测中均有不错表 现，并保证内容和指令的合规安全，处于业内领先水平，可以为投顾、客服、投研、运营、风控、合规、研发等金融业务场景提供底层 AI 能 力支持。 光子系列产品，基于 LightGPT 能力，光子大模型系列产品致力于在合规审核、投研算法、客户服务和营销分析方面成为金融从业人员的智 AI 技术的出现， 将会在支付、投资、个人理财和保险等金融垂直领域，带来效率变革。 金融大模型加速落地，百花齐放开启数字金融新时代。 目前金融大模型已经在金融资讯、产品介绍内容的文本生成、构建虚拟客服在线 交互等方面进行应用，未来更多的金融大模型加速落地，金融大模型百花齐放，将实现更加精细化处理行业细分场景、并催生新的场景和 应用，全面赋能金融行业已有业务，积极推动金融行业新业务产生，全面重

客群精细化运营 门店数智化 轻餐饮 团批 线上整体能力 智能物联 财务数智化 业财一体化 供应链数智化 数字化招采 生鲜采购 WMS&TMS AIoT解决方案 AI出清 AI客服 AI巡检 AI质检 AI导购 AI补货 ··· 管理数智化 数字化工作台 数据平台 资料来源：弗若斯特沙利文 助力零售赢在数字时代 Empower Retailers to Thrive 出清、AI 客服、AI 质检、AI巡检、 AI导购及AI补货等，深化AI技术与零售深度融合，全面推动数据、AI、机器人及新 兴前沿技术在零售全流程的创新应用，提升产品智能化水平。此外，多点数智通过 自研及与行业头部机器人公司合作，开发机器人解决方案，表现出较高的需求响 应灵活性和强大的复杂任务处理能力，极大地提高了工作效率并节约成本。 AI 智能出清 AI 智能选品 AI 智能客服 AI AI 智能防损 AI 智能巡检 AI重构商品 开发定制化快消产品;实 现商品全流程追溯;精准 预测，生成详尽的品类规 划报告等 AI赋能运营 精准推荐;智能定价;店铺 陈列的科学布局;AI客服 与虚拟导购等;AI智能排 班 AI提升体验 无缝的全渠道体验;智能 能化的购物流程(如自动 结账);打造沉浸式购物场 景等 AI优化流程 实现流程自动化，AI补货 出清与物流调度;AI质检

视频等……） 金融知识库 知识萃取 高效索引 金融工具链 意图识别 工具调用 大模型金融应用 模型压缩（蒸馏/量化） Chatbot模式 Copilot模式 Agent模式 智能客服、投资咨询 营销问答…… 智能投研、报表分析 交易辅助…… 智能投顾、智能监管 营销推荐…… 金融数据可信 人工智能可信 应用合规可信 可解释 隐私保护 公平性 鲁棒性 可靠性 中心 智能教育教学研究中心 大学人工智能教育教学研究中心 浙江大学人工智能教育教学研究中心 浙江大学人工智能教育教学研究中心 浙江大学人工智能教育教学研 浙江大学人工智能教 浙 智能客服｜银行坐席助手 图源：摸象科技（https://www.mjoys.com/） 人工团队（10个员工，成本600元/人天） 人机协同团队（1个员工+3个AI助手） ✓ 意向客户触达率 13.3% 盘后 市场收评与策略日/周/月报 问 答 侧 ◼ 满足投资标的“查询、筛选、分析”智能投顾服务能力 ◼ 满足市场、行业、策略的“盯盘、解读、分析”的内容服务需求 ◼ 大模型知识库对话替代FAQ客服满足内部员工办公辅助场景的需求 多端应用 B端：企业微信 B端：投顾平台 C端：APP&公众号 客户 价值 问句量800+/日，答案OK率90%，风控合规率99.9% 帮助投顾人员效率提升80%以上

应用的落地节奏或与行业数字化程度成正比，我们看到 AI 大模型在互联网（搜索+广告营销）、办公、金融等领域率先迎来“iPhone 时刻”。其中最 值得关注的应用包括：1）文本生成在电商、金融、医疗等行业替代传统客服；2）文本和 图像生成在办公、广告营销、金融、影视游戏等领域成为下一代生产力工具；3）蛋白质生 成能力拓宽人类探讨世界的范围，特别是在新药开发上的应用前景。 图表1： AI 大模型如何赋能各行业 蛋白质生成 搜索 电商零售 办公 金融法律 医药 教育 汽车 增效 降本 营销文案、客服 营销图片 自动化广告 营销音频、客服 文档撰写 代码生成 研报、文书生成 新药发现 电子病历、医疗咨询 课件生成 陪伴机器人 课件生成 AI作图 AI总结提炼 课件生成 金融客服 影视游戏 剧本生成 角色原画 角色配音 影视、游戏制作 游戏代码 落 地 进 展 座舱交互 座舱交互 端广泛“出圈”。Chatbot（聊天机器人）通过自动 化方式来处理和回复用户输入，可以模拟人类对话，通过文字或语音与用户进行实时交互。 2010 年代，随着 NLP 等技术的发展，Chatbot 已经在客服、营销、企业信息服务等领域得 到了广泛应用。然而，由于语言理解及生成能力有限，因此 Chatbot 的落地范围局限在 B 端特定服务型场景，并未诞生具有广泛影响力的 C 端产品。2022 年 12 月，ChatGPT

实现城市事件的智能化识别、分派、处置和反馈，推动城市治理体系从“被动应 对”转向“主动处置”。 二是城市服务模式智能化演进。人工智能技术可以通过分析市民行为数据， 主动推送办事指南和福利补贴等信息，实现“免申即享”，同时依托智能客服、 智能填报、智能审批等压缩政务服务办理时间，智能终端和智能算法也将共同赋 能远程医疗、健康监测与个性化养老等生活服务，推动城市服务模式从“千人一 面”转向“千人千面”。 三是城市经济发展智能化跃升。人工智能不仅可以实现 模型、行业知识、业务 工具与多源数据，围绕智能应用的全生命周期提供六大核心能力。一是智能体构 建引擎，支持快速创建具备专业认知、工具调用与实时信息获取能力的 AI 助手， 可便捷开发适用于政务客服、产业咨询、应急指挥等复杂场景的智能体。二是知 识与决策增强，提供知识库全流程管理能力，支持多格式文档、网页等多源异构 知识的统一接入、结构化解析与向量化存储，依托精准检索与知识外挂提升决策 的一键发布与多形式部署（公有/私有/混合云），并自动生成标准化 API，便于 快速集成至现有业务平台。平台已在全国多地、多部门形成一系列具有示范效应 的落地实践：在政务服务领域，为北京人社打造“京晓保”智能客服，年节约运 营成本超 1200 万元，群众满意度达 97.3%。在社会治理领域，助力雄安新区搭 建市场监管执法办案助手，将询问笔录制作时间缩短 85%。在辅助决策领域，支 撑重庆市“民呼我为”

智慧采购、智慧物流、智能仓储、供应链 可视化、智能排产 推动产供销一体化 销售管理 数字化营销、销售驱动业务优化 用户洞察与精准营销，营 销决策优化 客户服务 数据驱动服务、远程智能诊断、预测性维 护保养、智能客服、智能出行 提升服务响应速度，提升 服务能力与客户满意度 表1-1 汽车行业各业务领域数字化转型需求 研 发 环 节 需 求 ： A I 驱 动 的 协 同 研 发 随着汽车市场由卖方市场 CDP 客户数据平台 从多个来源集成客户活动、互动和接触点等数据，创建统一视图。 3 DMP 媒体营销数据平台 从多方面对用户数据、信息进行统一有效的管理，提高广告投放 的效果。 4 / 在线客服系统 统一接待所有渠道来访客,精准追踪访客来源，帮助企业准确评 估渠道获客效果。 5 TDS 全面营销管理系统 实现集市场运营、业务处理与跟踪、综合分析与控制等服务，提 升营销效率与市场适应性。 用于优化客户服务流程、提升客户满意度和忠诚度的软件工具。 12 CSM 用户安全管理系统 通过一系列技术和流程，确保用户在使用信息系统时的安全，防 止未经授权的访问、数据泄露和其他安全威胁。 13 / 客服呼叫中心系统 处理来电，支持咨询、售后、投诉等业务。 22 2.4 当前存在的问题 l 具有转型实施能力的专业服务商仍然缺乏 部分服务商缺乏垂直行业深耕经验，希望通过简单“移植”以往项目经验实现能

90%标准化业务 的自动化处理。通过自然语言理解技术，智能体可准确解析客户关 于账户查询、理财产品咨询、贷款申请等高频需求，响应速度控制 在 3 秒内，准确率需达到 98%以上（参照 2023 年银行业智能客服 平均 85%的准确率基准）。关键性能指标包括：  业务覆盖范围：支持 12 类核心银行业务场景  意图识别准确率：≥95%（基于 Confusion Matrix 评估）  多轮对话维持能力：持续 大模型的自然语言理解与生成能力，构建全天候、多场 景的智能服务闭环。该模块需实现以下核心能力： 精准意图识别与路由 通过多轮对话引擎解析客户输入的语 义，结合上下文识别客户真实需求，准确率需达到 92%以上（基于 银行现有客服工单数据训练）。典型场景包括：  产品咨询：存款利率、贷款条件、信用卡权益等结构化数据查 询  业务办理：账户开立、转账限额调整等流程指引  投诉处理：自动识别投诉等级并触发相应处置流程 enclave 技术进行隔离加密计算，防止内存嗅探攻击。 脱敏技术根据数据使用场景动态适配，规则库包含以下分级策 略： 数据类型 脱敏方式 适用场景 身份证号 保留前 6 位+****+后 4 位 客服对话、内部审计 银行卡号 保留 BIN 号+12 位*号 交易记录查询 手机号码 前 3 位+****+后 4 位 外呼营销、数据分析 资产余额 区间化（如 50-100 万） 跨部门报表、AI