...........................................................................................6 1.1 银行业客户经理的现状与挑战......................................................................................... ...235 1. 项目背景与目标 随着金融科技的快速发展和数字化转型的深入推进，银行业正 面临客户需求多元化、服务效率提升以及人力成本优化的多重挑 战。传统客户经理模式受限于服务时间、专业能力覆盖范围以及个 性化服务深度，难以满足现代客户对实时性、精准性和智能化的服 务需求。根据 2023 年银行业协会报告显示，超过 65%的客户期望 获得 7×24 小时即时响应，而传统客户经理仅能覆盖工作时间的客 处理标准化需求+ ” 人工专注复杂咨询 的协同服务范式。 1.1 银行业客户经理的现状与挑战 当前银行业客户经理面临多重挑战，主要体现在服务效率、客 户需求复杂度以及人力成本三个方面。传统客户经理平均需要同时 维护 200-300 名客户，导致服务响应时间长达 24 小时以上，且高 端客户与普通客户的服务资源分配失衡。根据 2023 年银行业协会 数据显示，客户经理日均处理事务中，60%为标准化业务咨询（如

赋能银行： AI 大模型在 C 端实现智能个性化服务与交叉销售提升，在 B 端深化对企业客户的风险管理与解决方案输出。此外，开拓 AI 驱 动的金融产品创新、跨境结算与流程自动化等新生业务服务，推动银行业务全面智能化升级。 投资建议：在金融科技政策利好、海外垂类模型落地背景下，金融垂类模型成发展重点，我们推荐【同花顺】、【东方财富】、【恒生 电子】，建议关注【顶点软件】、【金证股份】、【长 2022 2023 2024E 2025E 2026E 银行业（亿元） 保险业（亿元） 证券业（亿元） 金融科技资金投入年均复合增速快。随着数字经济的全面发展，为数字金融创造更 多 技术创新的 我们认为 AI+ 金融时代的到来将从存量、增量 2 个方面利好金融行业： 存量：①后台部门效率提升；②与大数据结合后，金融产品个性化与精准营销将增强客户粘性，带来业务增长。 以保险业和银行业为例， 随着普惠金融的深入推进，客户群体已逐步拓展至下沉市场、小微企业及跨境业务等领域。在利率持续下行和产品同质化竞争加剧的背景 下，金融服务向个性化转型的趋势愈发显著。 AI 技术与金融业务的

径探索上走在前列，为国际金融中心参与可持续发展贡 献了“上海方案”。 银行业ESG金融服务的多维进展 上海作为中国绿色金融发展的先锋城市，银行业 绿色金融领域加速发展，在政策协同、规模增长、产 品创新与工具应用等方面实现多维度突破。在探索 ESG金融服务的过程中，上海银行业持续强化跨部门 协同机制，通过发布多项方案与指引明确了绿色金融 的发展路径。����年末，上海绿色信贷规模突破� 的发展路径。����年末，上海绿色信贷规模突破�.�万 亿元，绿色与转型金融产品体系亦实现多元化发展， 覆盖多领域需求，碳金融工具扩容创新也取得了显著 成效，各项举措全方位展现了上海银行业在绿色金融 领域的引领态势。 绿色金融政策协同机制与制度保障日益强化。中 国人民银行上海总部牵头上海市十二部门联合印发《做 好上海金融“五篇大文章”行动方案》，明确绿色金融 行动目标和任务举措，建立跨部门协同推进机制；中 金融机构提高对绿色低碳发展的支持力度；中国人民 银行上海市分行牵头印发《上海市中小企业环境信息 披露实施方案（试行）》，探索开展中小企业环境信 息披露工作。 绿色信贷规模与增速持续领跑。上海银行业绿色 信贷领域的业务规模和增长速度均呈现强劲发展势头。 根据人民银行上海总部发布数据，截至����年末，上 海绿色信贷余额已超�.�万亿元，同比增长超��%，远 超同期各项贷款的平均增速。其中，浦发银行作为本

学习、差分隐私等技术，探索跨主 体的数据安全共享隐私计算平台，实现数据有序共享和安全保障。 为深入推进金融行业数字化转型，今年陆续出台了相关行业政策。2022 年 1月，中 国银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》指出，加大数据中心基础设 施弹性供给。优化数据中心布局，构建多中心、多活架构，提高基础设施资源弹性和持 续供给能力。加快构建面向大规模设备和网络的自动化运维体系，建立“前端敏态、后端 数据中心市场的 60%，随着人工智能、区块链、云计算、大数据、隐私计算、物联网、 5G、虚拟现实/增 强现实等八大核心技术的广泛应用，金融行业的算力需求也在不断升级。 我国社会经济各行各业中，银行业既是数据中心建设和应用起步最早的，又是数据 中心运作最规范、监管最严格的行业之一。银行数据中心的建设和发展不仅对本行业 极为重要，而且对其他行业也有示范引领作用。经过三十年的发展，银行数据中心有其 对各类客群的服务，整合形成公司金融部、绿色金融部（战略客户部）、普惠金融部 （乡村振兴部）、机构业务部、交易银行部（国际业务部）、企业金融风险管理部。 绿色银行方面，作为中国首家赤道银行，XX银行在国内银行业率先采纳联合国气 候变化公约“立即实施气候中性”倡议，推进 2030 年前实现自身运营碳中和，同时聚 焦“双碳”重点领域，以融资+融智为载体，以交易+做市为抓手，落地境内首单蓝色债 券、市场首

问。分析师及相关人士与本报告所提及的标的证券或发行人并无任何相关财务利益。本披露中所提及的“相关人士” 包括 FINRA 定义下分析师的家庭成员。分析师根据华泰证券的整体收入和盈利能力获得薪酬，包括源自公司投资 银行业务的收入。 • 优必选（9880 HK）、龙旗科技（603341 CH）：华泰证券股份有限公司、其子公司和/或其联营公司在本报告发布日 之前的 12 个月内担任了标的证券公开发行或 144A 条款发行的经办人或联席经办人。