...........................................................................................48 (三) 保险行业.................................................................................................. 在平台、模型和新技术应用上全面领跑，而广大中小型银行在资金、 人才和技术上仍面临巨大挑战。 如何弥合不同层级银行间的“数字 鸿沟”，将是行业未来需要共同面对的重要课题。 (三) 保险行业 1.保险行业内部审计工作基本情况和特点 在组织与队伍方面，保险行业已形成与自身业务结构相匹配的 多元化审计管理架构，并日益重视数字化人才队伍的建设与考评， 但人员规模与专业能力仍是持续优化的重点。组织架构上，各公司 根据 定专项审计。被审计单位特征多元，既有业绩导向强的前台销售部 门，也有专业性要求高的中台核保、理赔、风控部门，以及流程标 准化但技术复杂度高的后台财务、精算和 IT 部门，风险点分布广泛。 在数智化基础方面，保险行业已普遍应用基础数据分析工具， 并初步具备高级分析能力，数据应用以结构化为主，同时正积极探 索人工智能等前沿技术的场景化落地。Excel 和 SQL 分析已是常规 工具，半数受访公司具备 BI

多万名客户提供风险保障、健康养老和财富管理一揽子服务，满足人民群众各年龄段、 各生活场景下的保险保障需求。 随着保险服务日益线上化，无论是面向 A 端代理人还是面向 C 端消费者，高效的数据管 理是推动保险行业被更广泛接受、理解和尝试的关键因素。目前，和瓴羊共建的数据体 系正支持我们多个业务团队更清晰、高效地分析指标，做出业务决策。 金融行业 | 保险 | 客户运营 | 代理人管理 | 的应用端，有效支撑了集团多个内部团 队在指标观测和分析方面的需求。每天超过 100 名内部员工使用 Quick Audience 平台来辅助业务运营。 数字化正在重新定义保险行业的商业模式。无论是面向 A 端代理人还是面向 C 端消费者，高效的数据管理是 推动保险行业被更广泛接受、理解和尝试的关键因素。 数据标准不一，数据资产沉淀困难 线上服务使用情况难以量化，客户流失原因不明 代理人线上贡献不清晰，增员与留存缺乏数据支撑

技术对财务绩效的影响仍然受限。金融分析师们已经敏锐地捕捉到了这一事实。 银行股的市净率（PBR）已连续十多年徘徊在 1 以下或附近，这反映出市场对其盈利增 长的可持续性持谨慎态度（见图 4）。相比之下，保险行业的 PBR 是银行业的两倍，表 明其更强的客户定价优势，而支付行业的盈利能力在各行业中持续领先（请参见第 18 页： “支付”）。 序言 银行业差异化发展新时代 资本市场再度崛起 AI

• 售后首次解决率达89% ，客 户满意度显著提升 • 多行业客户反馈服务响应与处 理速度明显改善 • 银行权益商城用户增长5倍，月 活提升2.5倍，资产达标人数提 升25% • 保险行业客户忠诚度提升30% • 商品治理效率提升约3倍 • 新品上架周期缩短至48小时 • 商品匹配精准度达到99% 流程重构效益 服务体验优化成果 用户增长效益 供应链智能化成果 云中鹤智能体矩阵

资产配置和风险管理全流程。ESG 理念是指导保险资金进行 绿色投资的重要框架，已经在行业领先者中展现出高度的系 统性和战略性。当前，头部险企均已建立起清晰的顶层治理 架构以保障 ESG 战略的实施。根据中国保险行业协会统计， 截至 2023 年底，已有 66 家机构建立 ESG 相关管理制度， 占调研样本的一半以上 [13]。 在资产端，保险资金作为长期且稳定的资本来源，正成为支 持绿色发展的关键力量。各家保险机构积极投向绿色和可持

变动、竞品动态等信息，形成可追溯的决策链路。测试数据显示， 动态更新的知识图谱可使销售话术推荐准确率提升 40%。 垂直场景渗透 - 行业定制化模块：针对金融、医疗等高合规需 求行业开发专用版本，内置合规检查器与审计追踪功能。保险行业 试点表明，自动化合规审查能减少 75% 的人工复核时间。 - 预测性 维护体系：结合 IoT 设备数据流，通过时序预测模型预判客户设备 损耗周期，主动推送维护套餐。某制造业客户案例显示，该功能使