提下支持业务规模化增长。该系统的实施将显著提升银行在以下关 键领域的竞争力： 1. 数据整合能力：打破传统信贷系统中客户信息、交易数据、外 部征信数据的孤岛状态 2. 实时决策支持：对工商司法、税务缴纳、行业景气度等 15 类 动态指标进行分钟级更新 3. 模型自优化：基于 DeepSeek 的机器学习框架，实现风险评分 卡每季度自动迭代 项目实施后将分阶段达成以下关键指标，首年重点完成系统基 滞后三大痛点，最终达成风险控制精度提升 30% 、审批时效缩短 50% 、人工复核工作量减少 40%的量化指标。 在技术实现层面，系统将完成三大能力建设：首先建立多维度 客户风险评估模型，整合央行征信、税务、工商、司法等 15 类数 据源，通过深度学习算法生成客户 360°风险画像，关键指标包括 资产负债率预测准确率≥92%、现金流异常识别率≥88%。其次开 发 自动化审批决策引擎，支持 200+风控规则的动态加载与实时计 传统模式下，客户经理需手动收集企业财务报表、征信记录、税务 数据等 10+ 类材料，平均耗时 48 小时完成初步评估。通过 DeepSeek 风控助手可实现：  多源数据自动抓取：对接工商、税务、司法等 8 个官方数据 库，数据获取时间缩短至 20 分钟  动态评分卡生成：基于客户行业特性（如制造业与零售业的指 标权重差异）自动调整评估模型。 授信额度测算场景 针对不

管委会相关局办 资源统一 用户统一 应用统一 技术统一 安全统一 数据统一 招商引擎（产业大 脑） 招商项目全生命周期管理 招商知识库 招商地图 协同办公 空间资产数据 企业工商数据 项目数据 政策法规数据 营商环境数据 招商配套数据 客户线索数据 用户中心 权限中心 消息管理 审批中心 安全中心 案例库 土地资源 工业厂房 产业定位 产业配套 优惠政策 营商环境 环境优势 生活配套 信息互通 项目互通 政企互通 省直市直部门数据（工 信、国土、工商、税务、 经发等） 第三方机构数据 （行业机构、咨询公司、 产业联盟等数） 纵向填报数据 （园区上报、企业填报、向 卷调查等数据） 互联网公开数据 （失信、专利、处罚、舆情等 互联网公开涉企信息） 10 整理制作：郎丰利 时间： 2023 年 1519 产业大数据中心 企业基础数据、工商信息、经营 数据、新闻舆情、法律诉讼、经 营风险、二级市场、知识产权、 各级人才、关联关系…… 互联网数据爬取 01 经信、大数据局、招商、 发改、 税务、科技、金融办、 电力、市 场监管、工商、司法…… 政府数据采集 03 官方平台、专业研究机构、数据 机构、咨询机构、新闻机构、金

）降本增效：智能客服、信贷审批、合同质检； 2 ）价值创造： AI 编程、智能风控、智能营销等； 3 ）决 策 赋能： 深度分析和决策辅助。 n 从实际落地应用情况看， 大行发力更早， 中小银行正在快速追赶。如工商银行、建设银行、招商银行等大行布局更早， 邮 储银行、浦发银行、江苏银行等也有较为领先布局应用。 AI 一体机的出现为机构提供了全新的解决方案，凭借其开箱 即 用、软硬件一体化设计等优势， 赋能，在银行业 AI 应用场景中落地最早。 n 商业银行主要通过人工客服和智能客服两种方式为客户提供咨询服务。人工客服工作强度高、处理和响应时间相对较长， 而当下智能客服难以覆盖全部服务场景。如工商银行在远程银行业务中将知识搜索与大模型生成能力结合，实现基于实 时通话向坐席人员主动推送答复话术或知识的能力。 图表：苏商银行大模型客服助手 资料来源：苏商银行、中泰证券研究所 14 降本增效场景之一：大模型承担智能客服角色 深度挖掘和分析内外部数据，并为管理和决策赋能。 图表： Deep research 示例 决策赋能场景：高级分析能力赋能管理决策 资料来源： OpenAI ，中泰证券研究 所 20 机构 应用场景 工商银行 网点运营、远程银行、运营管理、人力资源、智慧办公、智能研发等 农业银行 智能问答、智能客服、辅助编程、智能办公、智能风控等 中国银行 内部知识服务、辅助编码等 建设银行 智能客服、市场营

杨景瑞 黄振华 薛刚汝 林吉健 谭 晋 贾明阳 张晓蒙 编 审： 黄本涛 国 钰 魏中宣 主编单位： 北京金融科技产业联盟 中国银联股份有限公司* 成方金融信息技术服务有限公司 中国工商银行股份有限公司* 中国银行股份有限公司* 中国建设银行股份有限公司 中国农业银行股份有限公司 交通银行股份有限公司* 中国邮政储蓄银行股份有限公司 招商银行股份有限公司* 上海浦发银行股份有限公司* 设工作。当前有 20 余家单位已经完成或者正在推进互联互通联 调对接，覆盖了行业主要平台方： 招商银行、浦发银行、广发银行等机构通过对自主隐私计算 平台的升级，实现了对互联互通标准的功能支持；工商银行、交 通银行、中国银行、平安银行、杭州银行等机构通过与科技公司 合作或者依托 FATE2.0 互联互通开源框架，使其平台具备了互联 互通标准对接能力；蚂蚁、字节、美团、淘天等互联网公司及电 字节跳动与某股份行-基于隐私计算的广告精准投放 4 平安产险与蚂蚁-可信车险精算联合定价应用 5 美团与银联-美团企业版餐饮合作 6 交通银行与某互联网机构-精准营销 7 浦发银行与银联-中高端临界长尾客群精准营销 8 工商银行与银联-小微商户普惠金融服务 9 民生银行与银联-联合营销场景导流实践 10 荣数信息与中小银行/互联网机构-场景侧精准营销 22 推进中 11 中国银行与支付宝-消费场景信用卡精细化运营

央国企RPA市场竞争格局 4. 央国企RPA厂商痛点问题 04 央国企RPA优秀案例 1. 九科信息（中国交通建设集团、招商局集团、某头部国有控股银行） 2. 金智维（中信证券香港子公司、中国工商银行） 3. 弘玑（兴澄特钢、某省电力公司） 05 央国企RPA行业发展前瞻 1. 发展趋势一：RPA+AI 2. 发展趋势二：智能体流程自动化APA 3. 发展趋势三：技术挑战 4. 自然工时节省 央国企RPA优秀案例 中国工商银行（金智维） ◼ 项目背景：中国工商银行的IT基础设施始建于较早时期，其技术架构已无法满足现代金融服务的快速发展需求。同时，不同系统之间的数据共享和交互存在显著障碍，严重影响了金融服务 的效率和客户体验。此外，传统银行部门普遍面临专业RPA人才短缺的问题，难以迅速掌握和应用数字化劳动力技术，这进一步制约了中国工商银行数字化转型的进程。 ◼ 解决方案 解决方案：金智维无需改造现有系统，即可实现重复性、规则性任务的自动化处理，有效桥接银行内外部数据、系统和业务，降低人因失误，提升办公效率。同时，金智维为工商银行打造 了完整服务体系，配备专业实施顾问和售后支持团队，提供全方位服务。 27 • 为员工减负赋能：工商银行持续推进RPA平台建设和 业务应用，服务于90多家国内外机构，日均任务量 50000+；数字员工建设持续深化，建设13个综合型 数字

2.1.2.2.1 系统模块 n 标准模块：客户 2.1.2.2.2 校验规则 n 企业类客户名称需与工商信息一致。 n 客户名字唯一。 n 纳税号唯一。 2.1.2.2.3 系统功能 n 客户资料登记：客户资料由业务员在获取客户信息时在 CRM 内进行 登记，可直接获取天眼查工商信息。 n 客户跟进记录：业务员跟进客户信息在 CRM 内填写客户拜访记录， 形成客户跟进 360 视图。 客户传真 文本 寄票地址 文本 寄票联系人 文本 寄票电话 文本 发票要求 单选 1、收据；2、普通发票；3、增值税专用发 票 关联客户 关联 客户 经销类型 单选 1、纯贸易商；2、加工商 主营业务/产 品 文本 下游客户类 型 单选 1、洗水厂；2、染整厂；3、其他 办公室 单选 1、无；2、有： 面积；自有、租用 仓库 单选 1、无；2、有： 面积；自有、租用 车间

重点的大型风电光伏基地是支撑集中式光伏装机的重要因素。分布式新增 118.18GW，占比 42.6%， 其中，工商业分布式新增 88.63GW，占比 31.9%，市场分布以东部地区省份为主；户用分布式新 增 29.55GW，占比 10.7%，户用分布式新增装机出现下降，也与统计口径变化有关（部分企业开 发的户用光伏按照工商业分布式统计）。受消纳、电价以及分布式光伏发电管理办法中对分布式 光伏定义的变化等因素影响 2024-2030 年我国地面光伏系统初始全投资变化趋势（单位：元/W） （2）工商业分布式光伏系统初始全投资 我国工商业分布式光伏系统的初始全投资主要由组件、逆变器、支架、电缆、建安费用、电 网接入、屋顶租赁、屋顶加固以及一次设备、二次设备等部分构成。其中一次设备包括箱变、开 关箱以及预制舱。2024 年我国工商业分布式光伏系统初始投资成本为 2.70 元/W，预计 2030 年 下降至 建安费用（元/W） 一次设备（元/W） 二次设备（元/W） 电缆（元/W） 一次性土地费用（元/W） 电网接入成本（元/W） 管理费用（元/W） 55 图 73 2024-2030 年我国工商业分布式光伏系统初始全投资变化趋势（单位：元/W） （3）电站运维成本15 电站运维是太阳能光伏发电系统运行维护的简称，是以系统安全为基础，通过预防性维护、 周期性维护以及定期的设备

华为云智能自动化在各行各业均具备海量应用前景 政务 / 民 生 工商多证合一信息录入 公积金发放审核 服务大厅接单 企业开办 零售 制造 医疗 设备生产要素生成 产品任务令工装 店铺销售数据核对 销售归属地核查 医保结算 商保直赔 医保对账 凭证识别存档复核 出货检验报告 制造车间报表生成 疫情筛查 金融 法务 案卡录入 文书开具 企业工商信息查 询 网银支付批处理 股票 / 基金看

纳客户需求（如智能协呼、商机挖掘等）、提升产 品推介质效和客户转化率（实时全域信息搜索、个 性化销售话术建议等）。此外，大模型还可以通过 调用优秀销售顾问展业经验、内部数据知识库等方 式赋能展业人员，提升业务水平。例如，中国工商 银行在远程银行领域，应用大模型赋能事前运营、 事中辅助和事后质检等环节，使得平均通话时长压 降 10%、座席服务效率提升 18% ；摩根士丹利与 OpenAI 合作，利用 GPT-4 赋能财富管理员工，实 在信贷领域，大模型主要应用于营销获客、客 户运营、贷后催收、信息抽取整理环节，从而提升 客户转化率、提高风险定价质效、减少贷款坏账损 失；但目前仍不能直接应用于风控决策领域，无法 替代现有决策系统。 例如，中国工商银行通过二次训练形成了千亿 级金融行业大模型，在对公信贷领域使用大模型 赋能贷前尽调报告编写、贷中风险评估提示、贷 后客户舆情分析等信贷服务环节。网商银行升级 “大雁系统”，将大模型作为后台风控系统的助手， 客服助手，智能尽职调查、年报问答、 基金问答、量化投资等八个应用场景 国泰君安 君弘灵犀大模型 合作 君弘智投、综合诊断、智能选股、热点资讯、多模态处理等十大功能 海通证券 泛海言道大模型 合作 智能问答、智能研报、智能研发 中国工商银行 基于昇腾 Al 的金融 行业通用模型 合作 客服、营销、运营和风控等主要业务环节 兴业银行 ChatCIB 合作 反洗钱能力、债券交易智能询价 中国农业银行 ChatABC 合作 知识理解能力、内容生成能力以及知识问答能力

同比增长 同比增长 国有商业银行 中国农业银行 18,106 21.9% 招商银行 11,976 9.4% 中国建设银行 17,334 17.1% 平安口袋银行 3,717 -0.6% 中国工商银行 16,769 13.6% 中信银行 3,237 21.4% 中国银行 10,748 16.7% 兴业银行 2,240 14.4% 邮储银行 7,111 18.2% 浦发银行 1,918 11 2024年12月手机银行类微信小程序月活跃用户规模TOP10 小程序名称 月活跃用户规模（万） 同比增长率 所属银行 银行类型 工行服务 1,829.1 34.0% 中国工商银行 国有商业银行 工银微金融 1,791.5 10.5% 中国工商银行 国有商业银行 中国建设银行 1,699.1 47.6% 中国建设银行 国有商业银行 农行微服务 914.9 -27.7% 中国农业银行 国有商业银行 交通银行 跃用户规模同比增量*100%。 Source：QuestMobileGROWTH用户画像标签数据库2024年12月 2024年12月手机银行APP行业用户行为 典型手机银行APP迭代升级内容 工商银行APP 建设银行APP 农业银行APP 农晴服务 AI管家 7×24小时在线 月人均使用时长 同比增长 10刻陪伴 31.2分钟 5.9% 智 简 手机银行如何查询 工资单？看这量