项目编号： 银行风险防控领域基于 DeepSeek AI 大模 型技术搭建授信审批风控助手应用 设 计 方 案 目 录 1. 项目背景与目标.................................................................................................7 1.1 银行授信审批风控现状与挑战..... 授信审批核心风险点梳理.......................................................................18 2.1.1 信用风险........................................................................................21 2.1.2 操作风险.... ....................................................................................23 2.1.3 市场风险........................................................................................26 2.2 典型业务场景分析

理的核心命题。这一转型背景下，传统监管模式面临多重挑战：国企业务跨区域、跨层 级、跨行业特征显著，股权结构复杂；国有资本运作呈现多元化趋势，风险传导路径隐 蔽；国家战略任务对资本配置效率提出更高要求。 如何穿透复杂层级精准追踪资本流向？如何实时监控风险传导链条？如何确保国 有资本在服务国家战略中实现保值增值？ 国务院国资委自 2024 年 9 月首次提出“探索推进穿透式监管”以来，通过印发专 构建全景视角下穿透式监管体系 ........................................................................... 16 3.1 风险驱动的智能治理 ....................................................................................... 16 现全级次、全链条、全过程、全要素穿透。穿透式监管与从“管资产”到“管资本”的 转变存在着紧密的联系，是实现从“管资产”到“管资本”转变的重要保障。实践中， 各级国资委（办）作为国有资产的监管主体，基于风险穿透管理要求，统筹规划国资穿 透式监管体系的构建。国企作为国有资产的重要运营主体，根据穿透式监管体系的统一 规划，结合数智化转型的大背景，构建与各级国资委（办）协同的，符合企业自身的穿 透式监管要求的监管体系。

态、辩证分析大模型对金融体系的整体影响。本文 认为，监管机构、金融机构及技术服务商等各方可 通过加强合作、明确监管合规要求、完善风控制度 等降低大模型带来的相关风险；同时，针对未来大 模型广泛应用所带来的潜在风险也需提前讨论、积 极防范。 关键词：AI 大模型；金融行业；大数据；金融 风险 中图分类号：F832 文献标识码：A 一、大模型在金融行业的应用现状 大模型的出现给 AI 与金融的结合带来了更大 融服务方面，大模型目前已较能胜任常规的基础金 融对话，例如，金融资讯、业务办理等，但在专业 度高、个性化强、业务复杂且涉及严监管领域的金 融服务上，由于大模型能力有限、应用效果较差， 且存在监管合规风险，目前难以直接为客户提供专 业金融服务，仍需人工介入以满足服务质量和合 规要求。除金融专长仍有待提升之外，大模型亦 面临有时生成内容不可控（如“幻觉”问题）、可 解释性差等问题，应用大模型进行决策判断的可 银行业 智能对话 智能对话 IndexGPT 银行业 智能对话 Light GPT 交易策略分析 客户智能对话 虚拟助手 智能对话 社区内容生成 智能对话 客户助手 金融个人助手 舆情监控风险 评估CoPilot LTX债券信息对 话、可交易标的 知识检索 办公助手 上市公司信息检索 图文生成 分析新闻数据 生成投资策略 办公助手 Chat ABC 办公助手 查询语言、定制 化资讯生成

3 安全防御体系建设思路 安全运营及防护体系介绍 知攻更懂防，服务看得见 外部环境：攻击者越来越专业化，攻击手段向平台化、自动化演变 差距点：攻击方往往占据攻防主动权，开展 持续、深度的风险面管理，才能化被动为主动 攻击方 防守方 ü 技术精湛，各单位优秀渗透人员 ü 团队作战，各人才分工明确高效 人员 武器 资金 情报 人员 武器 天时 地理 ü 大量0day漏洞储备 更多攻防数据挖掘平台（社工、云等） ✗ 防护手段以漏扫、配置检查为主，缺乏攻击者视角风险发现能力 ✗ 缺乏云服务、员工社工钓鱼风险发现能力 ü 持久战，随意选择攻击时间、以逸待劳 ✗ 缺攻防经验，负责人以项目经理为主 ✗ 缺乏磨合，临时组建无实战配合 ✗ 黑白交替、拉锯战容易导致身心俱疲 ✗ 仅了解已知资产，供应链、分子公司等风险覆盖不全 以前的攻防演练（14天高频对抗） 现在的攻防演练（持续且深入的较量） IM 告警 邮件告警 发送工单系统 威胁情报事件 … … … 安全事件来源 安全运营挑战 重复造轮子 人工易出错 过程难回溯 云安全挑战：云服务独有的安全风险挑战 Ø 云产品迭代快，按需接入即开即用，容易造成暴露面的风险敞开，安全团队难以快速感知。 Ø 云产品数量大，哪些产品在开通后能被公网访问或泄漏云凭证，对安全团队是盲盒，管理上有很大困难。 Ø 不同云厂商的不同安全管理工具、

3.1 企业画像：专精特新企业的核心经营特征 3.2 融资需求图谱与渠道偏好 3.3 融资困境的根源性剖析 第四章 风险罗盘 ：融资风险的识别、评估与防范 4.1 风险矩阵：专精特新企业融资的核心风险敞口 4.2 传统评估模型的“失焦”与“失效” 4.3 构建新型风险评估框架：从“看过去”到“评未来” 第五章 满足专精特新企业融资需求的路径 5.1 基石之路：内源融资与价值叙事能力建设 资本市场路径：迈向公众公司的阶梯 8 第六章 专精特新企业融资安全策略 6.1 融资安全的双重内涵：企业生存与国家战略 6.2 企业视角：构建稳健的融资安全防线 6.3 金融机构视角：创新驱动的风险管理新范式 6.4 政策与生态视角：营造安全可持续的融资环境 第七章 总结与展望 7.1 研究结论 7.2 未来展望 7.3 政策建议 附录 1.相关政策文件汇编 2.术语表 8 品牌声誉 等无形资产上，而缺乏土地、厂房等传统金融机构偏好的有形抵押物。 （2）高创新：高强度的研发投入意味着巨大的前期资金需求，但技术路径 和市场前景存在不确定性，导致金融机构难以准确评估其风险与未来价值。 8 （3）长周期：从技术研发到产品商业化，再到实现规模化盈利，往往需要 漫长的培育周期。这与传统信贷产品追求短期、稳定现金流的逻辑相悖。 为技术创新的先锋力量，专精特新"小巨人"企业展现出强劲的创新动能——

6. 风险管理..................................................................................................................................................................................62 6.1 技术风险... 64 6.2 业务风险......................................................................................................................................................................65 6.3 安全风险.......... 并进行原因分析，支持多币种、多机构的复杂核算需求。  合规监控与风险预警：实时监控交易行为，识别潜在的合规风 险和异常交易，生成预警报告供管理层决策。  报告生成与审计支持：自动生成符合监管要求的核算报告，并 支持审计人员快速查询和分析历史数据。 通过引入 DeepSeek，银行不仅可以提升核算流程的效率和准 确性，还能降低运营成本和合规风险。同时，其强大的数据分析和 预测能力为银行的战略决策提供了有力支持。因此，DeepSeek

©2025.7 iResearch Inc. 卷 首 语 在经济浪潮翻涌的当下 ，保险行业一边在传统业务的航道里稳健巡航 ，一边又在科技变革的浪尖上寻求突破。保险 ，这 一守护经济安稳、传递风险温度的金融工具 ，正面临着数字化浪潮带来的全新命题。 市场竞争的加剧与客户需求的多元 ，编织成当代保险业的“转型图谱“。我们用传统模式维系着保障根基 ，却也在互联 网冲击、客户体验诉求前 不再是概念宣讲里的“未来畅想” ，而是通过智能算法、数据洞察 ，深度融入产品设计、服务流程、风险管控 ，实现科技赋能 与保险初心的同频共振。这场变革的底层逻辑 ，是数字技术与金融服务的深度融合。 每一次基于大数据的精准风险定价 ，每一回借助智能交互完成的便捷理赔 ，都在重构大众对保险服务的认知范式。 当 AI 能够比人工更高效识别潜在风险 ，当算法可以为客户定制专属保障方案 ，如何在科技效率与人文关怀之间筑牢平衡 AI 技术在保险业务的核心落地场景： 销售： 由从单点工具转向全流程智能体系 ，实现客户获取、需求分析、产品推荐等环节的智能化 ，推 动代理人向专业风险顾问转型。 核保：多技术融合实现全流程自动化 ，提升运营效率 ，强化风险控制 ，优化客户体验 ，推动模式创新。 理赔与后服务：全流程赋能理赔环节 ，提升效率、降低成本， 同时在后服务环节实现客户保全、服务 升级等 ，创造新的价值增长点。

在全球经济数字化转型加速与金融科技革命深度融 合的时代背景下，金融行业作为现代经济的血脉，正经 历着从服务模式到核心能力的全方位重塑。数字化转型 不仅是金融机构提升运营效率、优化客户体验的必然选 择，更是应对风险挑战、实现普惠金融、服务实体经济 高质量发展的战略引擎。在此背景下，《2024 中国企 业数字化转型典型案例集——金融行业》应运而生，旨 在系统梳理并呈现金融领域在数字化浪潮中的创新突破 与实践标杆，为行业提供可借鉴、可落地的转型范式。 本案例集精选了金融行业的数字化转型优秀案例。 这些案例主要来源于“2024 第七届数字化转型与创新 评选”活动，既展现了金融机构在技术融合与业务创新 上的突破，也凸显了行业在服务实体经济、防控系统性 风险、践行普惠金融中的使命担当。 “数字化转型与创新评选”由数字产业创新研究中 心、锦囊专家、首席数字官联合全国 20 多家 CIO 组织 机构、行业协会共同发起，设置案例组、产品组和人物 组三大组 业务”双轮驱动的转型逻辑，为全 行业提供了从局部创新到生态共建的完整视角。 我们深信，这本案例集将为金融机构破解转型痛点、 探索差异化发展路径提供实践参考与战略指引，助力行 业以数字化为纽带，深化金融服务能力、筑牢风险防线、 拓展普惠边界。在此，我们衷心感谢广大读者的关注与 支持，同时，我们也诚挚邀请更多优秀企业及个人参与 2025 第八届数字化转型与创新评选活动。让我们携手 共进，共同推动数字化转型与创新的深入发展，共创数

以统一财务管理体系为基础，纵向基于集团财务一体化，实现集团管控目标实时监 控；横向以业务财务一体化为前提，实现基层财务人员工作模式的变革 所属单位 分子公司 业务财务一体化 控制措施 自动记帐 两条主线：过程风险控制，业 务核算自动化 提高工作效率，促进工作模式变 革 业 务 财 务 集团财务 合并报表 资产管理 资金管理 会计核算 决策支持 预算管理 财务报表 成本控制 银行账户 会计核算 接口方案 安装 • 分批交货及装箱发运管理 • 现场安装管理 财务 • 项目型生产财务管理 • 成本分析 主要归口事业部管理 主要归口所属企业管理 * 部分供应商由所属企业管理 风险管理 风险识别 风险评估 风险应对 - 17 - 整理制作：郎丰利 1519 制作时间： 2023 年 睿利而行 整理制作：郎丰利 1519 制作时间： 2023 年 睿利而行 整理制作：郎丰利 1519 基于对共享中心的审慎定位，在实施周期中通盘贯穿考虑“ SPORTS”6 大重点，可以有效支撑项目计划、监控及实施管理；其中定 位、流程、组织人员、信息技术及系统支持、服务管理又是共享中心建设的重点所在。 支 撑 手 段 风险管理 项目管理 变革管理与培训 生 命 周 期 O （组织与人员） Organisation T （信息技术） Technology S （服务） Service R （政策与法规）

是AC Ventures的价值创造部 门负责人。 安杰洛·维贾亚 是一名AC风险投资的 增值专业人士 本尼·塞蒂亚迪 是普华永道印度尼西亚的风险 保证高级经理 Roro Astuti 他是普华永道印度尼西亚的一位资深经 营管理顾问。 安德烈·特里塔贾亚 是印度尼西亚普华永道（PwC I ndonesia）的风险保证总监 普华永道（PwC）指的是普华永道网络及其/或其一个或多个成员公司，每 家成员公司都是一个独立的法律实体。请访问http:/ /www.pwc.com/structure以获取更多详细信息。 罗丝琳·维佳雅 是印尼普华永道（PwC Indonesi a）的风险保证高级 associate。 普拉蒂·纳里莎里 是一位普华永道印度尼西亚的风 险保障助理。 苏比安托 是一位普华永道印度尼西亚的 合伙人、首席数字与技术官。 x 网络安全操作手册，适用于初创企业 网络安全手册：初创企业 前言来自PwC 印度尼西亚 x 网络安全操作手册，适用于初创企业 网络安全实战手册 4 合作伙伴，普华永道 印度尼西亚 萨米拉·希哈布 潘杜·沙吉尔 序言 自AC起 风险投资 创始人合伙人， AC风险投资 这导致我们与PwC印度尼西亚合作，共同撰写这份针对初创公司的网络安全手册 。该手册解释了为什么初创公司需要从一开始就优先考虑网络安全，提供了指导 ，并概述了构建网络安全框架的可操作步骤。