银行风险防控领域基于 DeepSeek AI 大模 型技术搭建授信审批风控助手应用 设 计 方 案 目 录 1. 项目背景与目标.................................................................................................7 1.1 银行授信审批风控现状与挑战.................... 需求分析与场景设计.......................................................................................14 2.1 授信审批核心风险点梳理.......................................................................18 2.1.1 信用风险....... 典型业务场景分析...................................................................................28 2.2.1 企业贷款审批................................................................................30 2.2.2 个人信贷评估...

订单执行 渠道商管理 - 分销商基础信息 - 分销商分级 - 分销商授权 - 分销商结算 报价管理 - 产品线维度 - 客户维度 - 区域维度 - 折扣管理 合同管理 - 合同录入 - 合同审批 - 合同变更 - 合同执行跟踪 客户关系管理平台 本期范围 未来规划 综合报表统计分析 商务智能 BI 决策分析 客户管理 - 客户基础信息 维护 - 学员信息管理 - 客户满意度管 理 团队经理确认 客户拜访 线索状态跟踪 客户引导 / 投标 活动管理 状态跟踪 自动报价单 合同转化 结束 合同全生命周期管理 构建从合同建立到合 同关闭管理框架，灵 活的合同建立及审批 方式，实现全生命周 期的合同管理。 9 销售线索及机会管理 定义销售机会阶段，跟踪管理线索到机会的整个演变过程 销售 业务 销售 方法 销售 阶段  梳理 **** 的销售业务类型  活动过 程文档 解决方 案文档 投标保证 金申请 编号审批 机会状态刷 新 - 已引导 支付投标 保证 付款模块  通过符合待投标 / 待引导状态的机会发起投标流程或客户引导流程。  流程支持过程文档及解决方案的上传及审批  流程支持与付款模块对接投标保证金的付款过程。 机会状态 - 待引导 编号审批 机会状态刷 新 - 已投标 11 报价管理 价格策略管理

信息化管理平台 审批路径规则 数据转变逻辑 操作控制规则 业务流转规则 自动处理 / 约束业务 将尽可能多的 人 工经验判断转换成模 式化的固定逻辑，减少业务对“经验”的 依赖性，同时提高业务处理的速度 将可逻辑化的 规 则进行结构 化、公 式化处理，交由系统替代人进行处理和判断 审批路径规则 • 计划外采购申请审批规则 • 物资采购订 单审批 规则 • 采购结算审批规则 • 付款申请审批规则 付款申请审批规则 • 资金计划审批规则 • 超资信审批规则 • 物资计划审批规则 • 物品调拨审批规则 • …… • 物资计划生成规则 • 物流计划生成规则 • 波次生成规则 • 资金计划生成规则 • 费用归集生成规则 • 会计分录生成规则 • 发票自动核销规则 • …… • 物资计划校验规则 • 采购申请校验规则 • 资信校验规则 • 返利校验规则 • 采购结算控制规则 整，多维度分析难 财务管理 费用与票据不符，预算 与实际记账统计口径 跨法人的 事业部管理 多级关联交算 法定和管理合 并 报表 编制工作效率待提升 跨法人、跨工序成本 的 还原 采购管理 采购审批协同控制 采购执行全程跟踪 产供销协同性，没有进 行端到端流程管理 供应商及资质信息线下 维护，控制不及时 IT 及其他 外围系统 多，相 互调用 的 数 据复杂，需要统 一 规划 新技术对现有信息系统提出

，同时 订单标识：寄送公司仓库、寄送客户地址，送货单下达后打印送货单， 送货单模板根据订单标识来自动抓取地址信息 n 记录客户是否需要打板，用于统计分析整体是否打板的客户有哪些 n 客户信用额度审批管理 2.1.2.2.4 信用管理 1）建立信用体系 n 新客户建档的信用评估 n 高宝企业评估指标有哪些，需要给出对应指标的分数（可自定义）， 参考如下： 指标 权重\分 数 100 分 系统支持根据指标评分自动计算信用等级： 等级 A B C D 分数 90-100 分 80-89 分 65-79 分 65 分以下 得出客户等级：B 2）订单下达超期超额时候，审批需要自动提取相应历史数据做为审批 人参考的依据（带出信用额度、数期、订单金额、未交货金额、超期 天数、超期额度） 2.1.2.2.5 系统集成说明 n 与金蝶 K3 系统集成：在 CRM 新建的客户信息，同步到金蝶 现状及优化 现状：在企业微信审批 优化：统一使用 CRM 审批 2.1.7.3 功能实现 2.1.7.3.1 系统模块 标准模块：价格申请 2.1.7.3.2 权限规则 按组织架构设置权限，业务员（销售经理）只能查看自己的数据 2.1.7.3.3 价格维护流程 1、业务员在 CRM 提出价格申请审批 2、老板可通过手机端在 CRM 审批 3、审批完系统自动更新价格到特殊价格表，同时把价格同步至金蝶

动政务运行高效化。通过系统整合、数据共享和制度优化，减少重复 投入和冗余建设，减轻基层形式主义负担，提升政府内部的运行效率 和治理能力。 在需求侧，集约化以优化服务体验为导向，通过简化办事流程、 减少审批环节和降低制度性交易成本，提高群众和企业的获得感与满 意度。统一的平台和资源集约配置不仅实现了政务服务的标准化和高 数字政府建设发展研究报告（2025 年） 13 效化，也促进 核心。审核重点包括应用功能是否与现有省级平台重复、是否符合基 层减负政策要求、数据安全措施是否合规、技术架构能否与省级统一 平台对接等。对不符合要求的拟新增应用不予备案，从源头阻断非必 要应用上线，呼应增量审批的集约化要求。 三是通过变更备案，掌握动态，保障管理连续性。在使用阶段， 若发生功能调整、运营主体变更、数据存储方式优化等关键变化，运 营单位需在规定时限内提交变更备案申请。省级主管部门对变更内容 专项测评指标（节选） 一级指标 二级指标 三级指标 限制性功能 限制打卡签到 是否设置功能 功能设置是否经过审批 限制积分排名 是否设置功能 功能设置是否经过审批 限制统计 在线时长 是否设置功能 功能设置是否经过审批 必要性功能 投诉建议 是否设置功能 投诉建议功能完备 数字政府建设发展研究报告（2025 年） 49

为低空经济相关企业提供必要的支持条件，保证飞行操作的安全性和测试 的准确性。服务设施如维修保养、物流配送等，也能有效满足企业的需求， 减少运营中的麻烦。政策支持与监管方面，地方政府的政策支持包括简化 行政审批程序、制定行业规范和标准等，能有效推动低空经济的发展，同 时保障飞行安全和空域管理。产业园内集中管理和规范操作，能够提高行 业的整体管理水平，减少不合规行为的发生。此外，低空经济产业园建设 还 惠、土地优惠等政策支持，降低企业运营成本，增强市场竞争力。 优化审批流程加强部门协调配合，提高项目审批效率。 深化审批制度改革，进一步清理行政审批事项，减少不必要的审批环 节，合并或取消部分重复性审批流程。推动项目审批的标准化、规范化， 确保审批过程公开透明，提高行政效率。 推行网上办事服务，利用现代信息技术手段，建立网上办事服务平台， 实现项目审批的在线办理。通过电子政务系统，企业可以实时提交项目审 件的流转时间。 优化审批流程管理，针对低空经济产业项目的特点，制定专项审批流 程管理方案。对项目的各个环节进行细化分析，明确每个环节的责任主体 和办理时限，确保项目从立项到开工的整个过程高效运转。 加强部门协同合作，建立跨部门的信息共享机制，实现项目信息的实时 互通。针对项目审批过程中遇到的问题，各部门应主动沟通、协作解决， 避免推诿扯皮现象的发生。建立联合审批机制，对重大产业项目进行联合

办公桌面 移动审批 报表查看 知识管理 房屋销控 房屋租赁 物业服务 收费管理 ■ ■ ■ ■ ■ ■ ■ 1 8 运营管理体系 园区数据中心统一运维、运营支撑平台 园区企业用户 运营流程从无到有 面对中小企业客户到个人客户、采用完全在线流 程、最高效率最短时间交付； 面对大企业客户采用线下流程严格保障企业资质 审批流程 与第三方支付对接，降低风险 包括公文流转，人事流程审批，行政流程审批，财务流程审批，办公桌面，移动审批等。 个人办公 知识汇聚中心 OA 体化办公平≤ 移动审批 流程规范平台 办公桌面 领 导 业务审批、工作监管 任务分派、决策分析等 事务请示、工作汇报 信息查询、内部交流 等 协作互动 及时沟通 员工 管理层 决策层 辅助 服务 中心 各种 流程 审批 员 工 26

统 进口件合同 订单 生产与成本 PP 预算报 销 MOM 系 统 车城物流 KD 件物流管 理 OA 系统 进口件库存管理 移库扫描 BOM 转 换 审批 生产报工 发动机总成 销售出库 SP 件订单生成同步到 SAP SP 件扫描入库同步到 SAP 安全库存采购入库 生产性采购 量产 LP 、量产例外、原辅料、 新机种、样件例外、支给件 发运与售后 采购分析 产品价格审批 电商平台 数据仓库 门户网站 车联网 文件服务器 设计变更 总 装 BOM 计划中心 ( 订单排 程 ) 执行协同 集成接口 定时调度及权限管理 成本管理与盈利分析 会计和结账 售后服务 价格及汇率 物料信息 断点信息 客户信息 订单信息 主数据 预算及费用 库存信息 预留单管理 资产管理 采购审批 服务治理及监 控 设备调试 下线统计 工单下发 工单下发 扫描 VIN 终检 检验 线尾检 加工 加工 终检 路试 缺陷 更 新 P 重要的管理特点 • 采购合同（不是采购订单）招标定价后线上审批，保证价格真实性和及时性 • 提前送货通知并应用条码系统收货，提高执行效率和操作准确率 • 通过共享生产计划和送货计划， 供应商及时、准确地进行采购、生产和送货，实现双赢的目标 • 根据预先定义的逻辑自动开票，

过雷达技术检测车辆超速行为并利用车牌识别记录车辆信息，从而有效地丰富车 辆管控手段，提高安全管理效益，通过车辆派遣系统建立制度，规范用车流程， 加强用车管控，实现对部队车辆的统一闭合时管理。对车辆的申请、审批、登记， 以及在外监控等信息系统会实时处理并显示，全流程解决车辆管理中的安全隐患。 3.3.7 枪弹掌控 系统采用卫星定位、地理信息、无线测距、移动通信等技术，实现对枪支的 智能探测、动态 系统概述 作为营区官兵日常工作生活重要的组成部分，请销假无疑是干部和士兵都非常关注的 内容，目前官兵请销假都是当事人写纸面假条由领导逐级审批，时效性非常差，并且不便于 对官兵休假额度进行统一管理。因此，需建设电子化的请销假系统，可以通过线上、线下多 种审批手段实现请销假，同时可与门禁、进出口、考勤等系统联动。 军人请销假系统除可保持营区办公系统使用环境及习惯基本不变外，还可同时与营区 始自动记录生效，刷卡回营并进行考勤签入后假期自动销假，期间还可自行设置销假时间即 将到期提醒及超期报警。 67 官兵 纸质申请 或 线上申请 签字审批 线上审批 续假 否 审批通过 是 联动门禁 外出 假期中 是 是否超期 否 联动门禁 归营 自动销假 更新人员状态 预 期 未 归

科研项目执行过程追踪、 审批与考核 科研业务管理 需求管理 产品设计 设计仿真 设计发布 生产计划管理 采购管理 库存管理 销售管理 设计变更 工艺设计 工艺仿真 生产准备 生产作业管理 完工管理 维护 BOM 维护计划 产品远程运维 产品设计 装备 工 艺规划 供应链管理 产供销协同管理 精益化制造过程管理 主动式售后服务管理 装备 制造业务合同执行 过程追踪、审批与考核 经营管理 信息管理 2.3 管控业务框架情况说明 立项管理 进度管理 经费管理 材料收集 成果鉴定 专利与标准 专家委员会 实验室管理 研发 科研业务管理 科研项目执行过程追踪、 审批与考核 科研业务管理  现有研发管理机制难以适应信息化管理 业务 现状  构建科研项目管理平台，实现从申报、立项、执行、结项的项目全生命周期管理，透明化项目管理过程，项目进 度、质量实施查询与追踪 产品交付… 能力评估 存货记账 费用记账 生产完工 应收记账 生产结算 项目结算 产品成本 项目成本 工艺文件编制 销售订单 开票计划 客户主数据 开具发票 公文发布 流程编辑 流程审批 内部邮件 企业门户 数据收集 数据审核 数据发布 应付记账 工序派工 完工确认 财务报表 资产管理 与 XX 系 统 集 成 项目征文 项目经费 项目计划 项目进度 项目调整 下达