智联猎头 2025 中国银行业数字化转型人才报告 2025 年 6 月 2 核心观点 1. 当前我国经济复苏基础仍需巩固，深化金融供给侧改革，注重金融创新 与数据赋能，助力我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势” 新阶段，有效支撑实体经济发展。 2. 银行业具备数字化项目推进的组织优势，不过部分数字化人才实现快速 补充可能需要借助人力资源服务机构。 智联猎头助力我国众多类型的金融机构人才战略实施，基本覆盖全业态 体系，并且已与开发性金融机构、政策性银行、国有大行、股份制银行 及金融资产管理公司中的九成以上机构达成深度合作。 3 1 银行业发展现状 4 据世界银行 2025 年 1 月发布的《世界经济展望》，自 2024 年 6 月以 来，全球经 为应对复杂的国内外经济形势，我国于 2019 年 2 月首次提出“深化金融 供给侧结构性改革”，强调要增强金融服务实体经济的能力，解决金融与实体 经济之间的失衡问题。2022 年 1 月，中国人民银行印发《金融科技发展规划 （2022-2025 年）》（以下简称《规划》）再次指出： 5 “以深化金融供给侧结构性改革为目标，以加快金融机构数字化转型、强 化金融科技审慎监管为主

智慧银行 以人工智能驱动转型并创造价值 毕马威 创·见不同 毕马威国际 kpmg.com/intelligentbanking © 2025 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） — 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询（中国）有限公司— 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所— 澳门特别 行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所— 香港特别行政区合伙制事务所，均是与毕马威国际有限公司 （英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。 版权所有，不得转载。 智慧银行：以人工智能驱动转型并创造价值 2 目录 引言 阶段二：融合 概要 阶段三：演进 调研结论 为迎接人工智能奠定基础 简介 主要考虑因素 阶段一：赋能 打造智慧银行 毕马威：以经验与诚信为您的人工智能转型保驾护航 03 04 05 08 11 15 22 28 32 37 40 © 2025 版权所有，不得转载。 智慧银行：以人工智能驱动转型并创造价值 3 然而，许多银行却因为保守而故步自封。定义长期价值 颇为不易，许多银行在制定明确目标、确定关键业绩指 标（KPI）和验证投资回报率（ROI）方面步履维艰。技 术升级需要成本，实施存在风险，而且高管希望转型但 却对领导这项工作犹豫不决，使得挑战显得更为严峻。 如欲将自身打造成为智慧型金融机构，银行应该积极拥 抱人工智能，将其视为可持续发展的驱动因素之一。银

构建多技术融合的湖仓一体化平台 打造银行数据智核新引擎 陕西农信湖仓一体建设实践 数字化转型取得积极成效，形成数字金 融和科技金融、绿色金融、普惠金融、 养老金融协同发展的良好局面。 做好数字金融大文章 目录 项目背景 01 项目方案 创新点及技术实现特点 02 03 04 运营分享 01 项目背景 主要内容：立足自身实际与发展定位，制定推动陕西农信高 质量发展的数字金融战略框架。 国家政策密集出台 • 2019年，人民银行发布《金融科技（FinTech）发展 规划（2019-2021年）》，启动金融科技创新监管试 点探索。 • 2020年，人大发布《数据安全法》、个人信息保护 法》，人民银行发布《征信业务管理办法》。 • 2021年，中央十四五规划纲要指出，要”稳妥发展 金融科技，加快金融机构数字化转型“。 • 2022年，人民银行《金融科技发展规划（2022- 2025年）》 2025年）》 银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意 见》 国务院《”十四五“数字经济发展规划》。 夯实数据基础 • 2020年，陕西农信启动数字化转 型工作，贯彻新发展理念、立足新 发展阶段，坚持数据驱动业务发展， 持续发挥数据要素价值。 • 面对井喷式增长的数据量及数据应 用需求，当前数据仓库MPP、大 数据平台Hadoop存在数据孤岛、 处理效率低、流转时间长等问题，

中国银联股份有限公司* 成方金融信息技术服务有限公司 中国工商银行股份有限公司* 中国银行股份有限公司* 中国建设银行股份有限公司 中国农业银行股份有限公司 交通银行股份有限公司* 中国邮政储蓄银行股份有限公司 招商银行股份有限公司* 上海浦发银行股份有限公司* 中国民生银行股份有限公司 广发银行股份有限公司* 深圳前海微众银行股份有限公司* 蚂蚁科技集团股份有限公司* 北京火山引擎科技有限公司* 蓝象智联（杭州）科技有限公司* 深圳市洞见智慧科技有限公司* 上海富数科技有限公司* 深圳壹账通智能科技有限公司* 上海荣数信息技术有限公司 杭州金智塔科技有限公司* 参编单位： 华夏银行股份有限公司 兴业银行股份有限公司 浙商银行股份有限公司 网联清算有限公司* 光大科技有限公司 建信金融科技有限责任公司 北京国家金融科技认证中心有限公司 中国移动通信集团有限公司 华为技术有限公司 北京百度网讯科技有限公司 响并重构着经济社会运行和社会治理，已经成为影响未来发展的 战略性资源。党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步 全面深化改革 推进中国式现代化的决定》明确提出“建设和运 营国家数据基础设施，促进数据共享”。人民银行《金融科技发 展规划（2022—2025 年）》要求“探索建立跨主体数据安全共 享隐私计算平台，在保障原始数据不出域前提下规范开展数据共 享应用”。隐私计算因其“可算不可见”的特性已然成为数据要

灼识咨询通过运用各种资源进行一手研究和二手研究。一手研究包括访谈供应链金融行业的行业 专家和业内人士。二手研究包括分析各种公开发布的数据资源，数据来源包括中华人民共和国国 家统计局、国家金融监督管理总局（原“中国银行保险监督管理委员会”）、中国证券监督管理 委员会、上市公司公告等。灼识咨询使用内部数据分析模型对所收集的信息和数据进行分析，通 过对使用各类研究方法收集的数据进行参考比对，以确保分析的准确性。 互联网金融借贷平台，是一种将小额资金聚集起来借贷给资金需求人群的民间小额借贷模式 SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication 环球银行金融电信协会，是一个银行之间的通信网络，用于安全地交换金融信息。 RPA Robotic Process Automation 机器人流程自动化，一种软件技术，可轻松创建、部署和管理软件机器人，模拟人类行为，与数字系统和软件进行 • 中国于近几年围绕“普惠金融”集 中出台政策，主要致力于金融数字 化，融资便利化，监管完善化。供 应链金融被纳入普惠口径考核范围， 同时供应链金融是银行配置优质资 产、推动基金高效循环的重要抓手。 普惠金融政策提升银行投放积极性， 带动银行直接融资规模持续增长。 • 资产证券化市场过去在房地产信用 危机和相关融资政策趋严的大背景 下，呈现较大幅度的下降，然而在 建工、城投等行业发行占比提高及

李颖 安永金融咨询总监 “ 李颖女士具有20年金融业咨询及科技公司从业经历，目前主要 专注于金融行业数字化转型、科技战略变革及金融科技创新领 域，服务于二十多家银行及金融机构。参与著作《区块链在中 国》、《百信银行数字化成熟度评估模型研究与应用》、《开 放敏捷架构案例研究》等书籍及文章。 ” 请插入 您的照片 讲师简介 www.top100summit.com 亮点介绍 top100summit.com 案例背景 商业银行“Bank Digital Mesh” 数字化成熟度评估模型1.0研究成果 于2023年2月正式发布 2022年1月 《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导 意见》（银保监办发〔2022〕2号） 就银行、保险等金融机构 数字化转型提出指导意见 2021年12月 中国人民银行发布《金融科技发展规划（2022-2025）》 （银发〔 （银发〔 2021〕335号） 就十四五期间金融科技发展提出 总体规划与部署建议 百信银行承担未来数字银行探索和金融科技赋能的双重使命， 探索未来银行的创新 基于百信银行及大量商业银行的 业务实践总结 将企业架构理念方法应用在评估模型研发中，与业务能力、 价值流、业务架构等核心理念一脉相承 应用TOGAF 10.0企业架构思想 及方法 2022年7月 2022年4月 www.top100summit

卷首语 2025年是《金融科技发展规划（2022-2025年）》的收官之年，标志着我国金融业数智化转型进入全面深化、 系统推进的关键阶段。2024 年 11 月，中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》， 明确提出以数字化转型为战略引擎，通过“技术驱动 + 数据赋能”双轮联动，全方位推进金融机构在战略布局、 技术应用、数据治理等核心领域的系统性变革，进一步明确了到 2027 0 获奖案例 量子技术加固金融信息安全防线——量子通信在金融领域的应用研究 拥抱智能体，赢得好未来 中小城商行数字化转型实践中的若干思考 从探索到落地：福建海峡银行 AI 大模型的轻量化实践 证券公司数字化转型的系统性规划与实践：从战略设计到落地攻坚 资本市场数字化趋势相关思考：技术跃迁与场景裂变 零信任架构在证券公司数字化转型中的应用实践 证券公司集 李晨辉 廖倡 周喆斌 邬晓磊 常凯 刘进 姜欣荣 北银金科：北京银行大模型安全测评平台 山东农信：基于多法人架构的客户统一授信系统 微众银行：全栈自主可控的金融级智算 AI 网络建设与实践 湖北农信：智能运维平台 四川银行：新一代工程基于云平台分布式架构下的核心系统测试实践 中国邮政储蓄银行：新核心统一查询——实时数据分析查询的分布式解决方案 中信建投证券：长尾客户普惠数智金融服务平台

S0880525040027 张盛海(研究助理) 021-23183956 zhangshenghai@gtht.com S0880125042247 本报告导读： 公司是深耕 20 余年的老牌银行 IT 服务商，有望通过 AI Agent 和智能金 融大数据服务打造新成长曲线。 投资要点： [Table_Summary] 首次覆盖，给予“增持”评级。公司积极推进与蚂蚁合作，聚焦银 公司是深耕 20 余年的老牌银行 IT 服务商。公司成立于 1998 年， 作为我国最早一批专业从事金融业软件开发及 IT 服务的企业，经 过多年经营和沉淀，公司积累了一批以银行业为主，涉及保险、证 券、基金、信托、融资租赁等行业的优质客户，信贷及风控管理系 统、核心业务系统、CRM 及 ECIF 等解决方案均具有较强市场竞争 力和较高市场占有率。 绑定蚂蚁，探索银行 AI 应用落地。2025 应用落地。2025 年 9 月 1 日，公司受邀参 加蚂蚁数科生态伙伴 AI 智能业务交流闭门会，就银行 AI 应用市场 新的合作方向与蚂蚁数科达成初步共识，公司将吸纳蚂蚁数科在 AI 技术研发与场景落地的前沿先进经验，结合公司深耕银行领域二十 余年的业务理解与客户资源，加速形成“技术-场景-落地”的闭环能 力。此外，公司已成立人工智能与金融大数据事业部，将通过自主 开发与合作共建相结合的方式，构建领先的金融 AI

长江养老保险股份有限公司：长江养老数智一体化主动投研平台 22 泰康科技有限公司：泰智医——重塑客户旅程，打造“就医无忧”新体验 26 华夏银行股份有限公司：华夏银行企业级数据服务平台打造数智服务生态 28 弘康人寿保险股份有限公司：弘康人寿场景化风控 32 上海佩企信息技术有限公司：银行业外包供应商及人员管理项目 35 火石创造科技有限公司：火石创造科创大脑——基于数据智能的科技金融创新服务 五年规划 (2021- 2025 年 ) 和 2035 年远景目标纲要，规划指出：强化保险科技价值赋能、促进保险业务高质量发展、 增强技术风险防范能力；2021 年 12 月 29 日，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025 年）》， 规划指出：充分释放数据要素潜能、打造新型数字基础设施、深化关键核心技术应用、激活数字化经 营新动能、加快金融服务智慧再造、加强金融科技审慎监管。企业经营中 为解决数据获取、理解及使用困难、智能化支持困难、数字人才短缺和难以构建统一 数据管理体系等问题，打造出一个企业级数据服务平台（简称：数据魔方），数据魔方是 全行数据分析和数据服务体系的重要组成部分，平台以满足华夏银行全行数据分析和数据 服务需求为出发点，以实现服务运营与管理能力提升为立足点，充分发挥数据服务价值， 为全行业务人员提供数据展示、数据加工及报表、报告制作等功能。通过内外部数据融合， 构建精准营

伏和氢能产业则有望成为中东和北非地区可再 生能源发展的领头羊。数字化技术不断深入赋 能制造业，国家工业战略“3,000亿迪拉姆行 动”预计将产生816.6亿美元的工业产值。迪 拜和阿布扎比将巩固其在全球金融中心的地 位，银行业、保险业、资管和金融科技行业将 迎来发展良机。旅游业也是阿联酋经济转型的 重要驱动力，政府计划2031年旅游业对GDP 的贡献达到1,225亿美元。年轻消费群体为阿 联酋电商产业的高速发展持续增添动力，多家 机构预测阿联酋电商市场将保持较高增速。 经济深度转型 阿联酋是阿拉伯国家第二大经济体，全球第27 大经济体，2023年GDP达5,141亿美元，同比 增长3.6%。国际货币基金组织、世界银行和阿 联酋中央银行对该国2024年GDP增长的预测 分别为4%、3.9%和4%。2025和2026年，阿 联酋经济将继续保持良好增速。 2023年流入阿联酋的外国直接投资（FDI）为 307亿美元，同比增长35%。阿联酋的全新引 伯地区第一大出口市场、第一大投资目的地和 第二大贸易伙伴。 阿联酋：经济转型带来多元化投资机遇 5 营商环境及投资风险 阿联酋的营商环境在全球排名靠前，投资环境 竞争力较高，投资风险相对较低。世界银行发 布的《全球营商环境报告2020》显示，阿联酋 在全球190个经济体中排名第16位。Coface集 团、安联保险集团等多家主流国别风险研究机 构认为阿联酋投资风险较低。 税收 阿联酋是一个低税率国家。企业所得税多适用