挖掘边界客户，实现精准授信。 贷中风控 数据指标变化快，需要实现实时 化的再审核与放款。 贷后管理 贷后管理难度大，需要多种新技 术发现隐性风险，提高管控度。 操作风险 随着银行线上化能力的增强，操 作风险识别从预防人员不合规操 作转为线上流程漏洞和异常行为 识别等。 流动性风险 从线下的，面向审批的逐步转 向实时的智能决策。 银行数字化风控新挑战 授信 据 850 万条； 运营商数据 工商数据 法院数据 设备 / 客户 账户 / 交易 机构 / 柜员 指标数据 业务场景：授信 信用卡申请 额度测算 贷中预警 房产估值 贷后管理 小额授信 风险分级 逾期催收 人工核实 发卡 授信发放 行为评分 (B 卡 ) 催收评分 (C 卡 ) 申请评分 (A 卡 ) 实时信贷指 标 离线信贷 数据 贷中 贷后 外部数据 贷前 机器学习平台 离线特征工程 贷中 / 贷后指标 （ HBase ） 机器学习模型 调用 技术架构：授信 数据湖 (Hudi 、 Iceberg) 贷前：实时指标 业务 系统 外部数据平台 内外指标计算 规则引擎 贷前授信 离线指标 离线数仓 (GaussDB) 模型引擎 模型编排 (DAG) 数据 线 交易线 数据服务平台

•主要业务改进和管理提升 财务管理 TEX-MES 管理 3.4.1 销售管理模块 — 核心业务及架构 销售计划 销售合同 销售订单 交货管理 物料库存帐 运费结算 价格控制 授信控制 批次管理 运输 合同审批 价格审批 授信审批 客户管理 产品管理 客户回执 质量反馈 运输报价 运输合同 开票 OA 系统 MDM 数据系统 计划及合同 订单处理 交货执行 会计核算 3.4 析，便于销售工作的精细化管理。 3.4.5 销售管理模块 — 价格及授信数据— 统一管理、集中管控 定价数据 授信数据 OA 流程审批 ERP 系统内维护 最低价控制 客户风险控制 •销售价格经过 OA 系统审批后，在 ERP 系统内进行管控 •销售发货不能超过系统内的最低价 •销售过程中应严格执行，如果低于系统内定价销售，则需要经过分公司董事长审批 •客户授信经过 OA 系统审批后，在 ERP 系统内维护，对客户风险进行控制 系统内维护，对客户风险进行控制 •客户某著名企业授信管理工作要求执行 •客户授信额度不足时，应提醒客户及时回款 3.4.6 销售管理模块 — 重点方案— 产成品批次管理 生产分批 MES 入库 销售发货 售后追溯 纱线批次管理 •将 SAP 生产管理、质量检验、销售发货与 TEX-MES 系统有效集成起来 •产品批次携带产品多个维度信息 •按批次发货后，使订单之间存在良好的关联性，能够形成销售订单到生产订单的质量追溯

信息存储与回忆 数据集成 实时、离线数据接入与加工 知识图谱 深度关联、图可视化分析 指 标引擎 实时、离线指 标计算 结合 多 方数据及 小模型工具，全 面、灵活的生成 画像及报告 授信 工商 决策引擎 实时、离线的客户标签计算 评级 预警 逾期 司法 舆情 经营 工 具 调 用 聊天助手 微调 LLM 工具 调用 RAG 监控预警 业务监控 业务预警 学会与 AI 协作的风控实 践 融合 客户 在贷前、贷后全 流程中的各类数据，全景 呈现客户信息 使用大模型深度推理，结 合规则、图谱、小模型等 多种能力，实现客户画 像维度的深度推理 授信 评级 预警 逾期 基于富文本数据的风险态势感知 调度引擎 任务编排、自动调度 指 标引擎 实时、离线指 标计算 大模型 非结构化知识抽取、实体链接 知识图谱 深度关联、图可视化分析 文件切片 文件解析 -L 向量化模型 政策 / 案例 同盾资产 库 外部报文解析数据 • 欺诈评分 • 信用评分 ... 系统数据 • 授信历史 • 还款行为 • 客户行为数据 • 设备指望 • 访问路径 • 业务运营数据 • 催收记录 • 客户交互记 录 • 交易流水数据 • 消 费流水 •

销售业务员在于客户报价时 不得低于标价，在系统中录 入销售价时进行控制，保证 企业销售利润 • 物料标准化。 • 为销售需求传递及发货、开 票提供数据支撑 • 根据回款及时率为客户制定 授信额度 • 销售环节进行超信控制，降 低企业风险 客户主数据 - 集中管理，信息共享  用账户组区分客户编码范围，控制有效字段的使用。  按照不同维度细分客户类型，方便业务操作及数据统计。 应收款未清 信用基础数据维护的关键信息： 1. 客户信用等级 A ：免信用检查 B ：需信用检查，按授信额度执行 C ：需信用检查， 0 信用额度 （适用于目前的黑名单客户） 2. 信用额度 B 级客户：有授信额度 C 级客户：无授信额度（黑名单客户） 销售管理 信用管理 收款核销  信用控制，简单一点说就是因为我们经常地产生赊销的业务， 2 ）、创建相同客户不同销售范围的信用控制范围， 3 ）、对订单及发货单进行控制。 单笔合同授信 & 客户授信的区分  单笔合同授信：即客户单笔发生销售业务时，通过某著名企业进行审批后，进行后续流程操作。  客户授信：通过某著名企业保或授信审批，给客户的授信额度。包括当前对应的未清销售订单 + 未清交货单 + 未清的发票 + 历史未清销售订单 + 历史未清交货单 + 历史未清的发票。

型可以与促销和返利平台 集成，实现自动的促销返 利管理 45 订单信贷管理：订单→交货信贷百分比占用 订单类型 客 户 级别 下单占比 交货占比 有效期 硬体销售 A 高授信 20% 80% 2016-1 软体订制 B 中授信 60% 40% 2016-1 ….. …… ….. …… ….. 配置信贷比例 类型：硬体销售 客 户 ：汉川经销商（ A 高授 信） 数量 ×80% 信 贷 检 查 销售订单 超过信用额度 !!! 交货单 集团统一 额度授信 • 依据不同销售业务类型 + 客 户 授信等级设 定订单 - 交货单信贷占比 • 销售订单下达，自动读取信贷百分比 • 下单及交货两个时点，分别依据百分比实 时扣减信贷可用额度，进行信贷检查 • 在对客 户 授信管控的前提下，最大可能的 降低我方风 险 和客 户 资金占用 提供报表查看： 1 ）客

台的仓储服务能力，通过电子仓单质押、买方融资、现 货交易融资等多种产品为大宗客户提供融资服务。 大宗商品仓单融资 动产融资 通过对库存商品的数量监控、价格监控、周转趋势、销售 预估等实时计算授信和水位，满足企业的融资需求的金融 产品 面向核心企业下游经销商，基于经销商与卖方核心企 业真实的采购贸易订单提供的纯信用贷款产品。 采购融资 金融 生态 数字服务生态 数字服务生态是指为利用区块 仓储、商品需求预测和布局等方面快速完成物流布局 京东供应链 京东快递 京东快运 京东冷链 京东云仓 京东跨境 京小仓 京东服务＋ 物资调拨 广告矩阵 商品布局 需求预测 案例—山西晋煤供应链金融解决方案 解决晋煤统一授信管理、资金用途管理、统购统销等供应链问题。 陕西晋煤 AA+ 山西国贸 邦汇保理 第三方合作机构 第三方信息平台 …… …… 保理资金 资 产 引 让数据变资产 让信用变财富 供应链金融平台 ABS 发票验真 CA 体系 短信服务 中登网 银企直连 企业实名认证 供应链模块 信单开 具 信单转 让 信单融 资 到期清 算 授信管 理 业务信 息 证券化模块 资产池 ABS 发 行 存续期 目前已为晋煤项目 提交 100 亿 ABS 储架的申请 案例—蒙牛集团采购融资解决方案 “ 采购订单融资”业

– 管理支持 经营能力 提升 基础资料 指标与目标 达成 金融服务 营销费用 整合 促销支持 订单物流 支付服务 客户中心 服务 客服服务 培训服务 零售客户服务 – 经营 授信服务 促销支持 订单物流 支付服务 其他类型 客户订单 DCC ： 数字 指挥中心 LMP 门店主数据 蓝色光标 SFA/ 导购 立赢三数据 ERP 营销费用管理 B2C 全渠道快乐家会员平台 台门户商品管理 Hybris WCMS + Accelerator + PCM 经基础销资料商后台指标 管与理目标 零售客户服务 – 经营 零 订单售 物商 流 服务 促销提 支 持升 授信服务 支付服务 自开发 促与发销布管理平 台 Promotion 营数销据 3. 分 0 数析字 展指示挥平中 心台 Qlink, Tableau 等 28 LMP 蓝色光标 SFA/ 人员信息 经销商档案 收款数据 实际收入数 据 标准成本数 据 POS 准备通过 EDI 接入 KA 审批通知 单点登录 授信查询 申 请授信 信用余额接口 询价接口 补货检查查询 信用检查查询 促销政策解析 应收对账接口 授信对账接口 补货款对账接口 信用对账接口 销售目标展示 营销活动信息同步 广宣品控制表同步 门店档 案数据 取铺货 数据 终端门店 信息

9. 变更货权 并背书 仓单融资 订单融资 基于仓库和物流订单的融资模式 25 ① 发货 委托方 采购方 ⑥ 还款（保证金 + 服务费） 平台 自有资金（平台股本金、股东借款、银行授信） ② 控货 自有库 / 物流节点 ③ 签订合同 ⑦ 放货 ⑤ 线上交易，双方结算 电子交易平台 两种来源的资金流转模式 #1 自有资金 ④ 支付保证金（货款 70%-80% ） 26 设立运行 两种来源的资金流转模式 #2 信托、互联网金融 投资人 交 易 数 据 结 算 数 据 合 同 数 据 物 流 数 据 仓 储 数 据 28 基于区块链的电子商票 资金方 银行授信 信托资金 产业基金 平台使用区块链技术，将业务数据上链，基 于区块链上不可篡改的真实业务数据，为产 业中各企业配置资金，可监控追溯资金流向 资金可溯源 区 块 链 技 术 业务信息透明，资金流向

订单管理：订单查询、订单统计、订单撤改、重发短信； 3. 分销管理：可实现 B2B 多级分销、不同分销商价格政策配置； 4. 支付结算：支持分销商授信、预存、在线支付等多种支付方式，多级分销资金自动清分 结算； 5. 财务管理：可实现分销商授信、充值、在线还款管理、自动生成应收应付账单； 6. 报表管理：订单报表统计、客源地分析统计、可按不同分销商 / 时间段等筛选统计； 7. 验

Wi-Fi 和 VPN 按分组，个人，或归属权 1 安全实施配置 3 Apps 分发 内部或公开的 Apps 分发给授信的设备 按分组，个人，或归属权 擦除企业数据 14 6 监控系统的合规性 8 强化身份识别 9 排除不良 Apps 7 访问控制 授信 自动化工作流程 10 国际漫游管理 13 开销 Apps, 设备 , 用户 5 管理应用、设备 加密应用数据