项目编号： 金融行业银行客户经理基于 DeepSeek 构建 AI Agent 智能体 应 用 方 案 目 录 1. 项目背景与目标.......................................................................................................................... ............................................6 1.1 银行业客户经理的现状与挑战............................................................................................................................7 1.2 DeepSeek .................................................................................10 1.3 项目目标：构建智能客户经理替代方案..............................................................................................

的审批 总经理、副总经 理的审核 1. 事业部经理、高级工程师、大客户经理级别（含）以上 副总经理以下人员的审核、审批，级别以下人员的备案 2. 中心、部门副总经理以下人员的审核、审批 3. 总经理、副总经理的审核 1. 经理、高级工程师、大客户经理级别以下人员的 审核、审批 2. 经理、高级工程师、大客户经理级别（含）以上 副总经理以下人员的审核 中心副总经理 以下人员的审 核 人员的的审批 预算内公司各级人员的审核权 预算内主管级（含）以下级别员工培训的审核、审批 - 考核 总工、总监、副总 裁的审核、审批 总经理、副总经 理的审核、审批 1.事业部经理、高级工程师、大客户经理级别（含）以上， 总经理级别（含）以下人员的组织以及审核，以下级别的备 案 2.中心、部门各岗位的组织以及审核 辖内各级人员的审核、审批； 薪酬 审批 分管领域的总额 审核 是否符合薪酬制度规定的审核 晋升 总工、总监、副总 裁、总经理、副总 经理的审核、审批 1.总经理、副总 经理的审核 2.经理、高级工 程师、大客户经 理级别（含）以 上的审核、审批 1.事业部经理、高级工程师、大客户经理级别（含）以上， 总经理级别（含）以下人员的审核，以下级别的备案 2.中心、部门各岗位的组织以及审核 辖内各级人员的审核 员工档 人力资源部统 管理 说明：斜体字仅代表案例示意 8 将管控逻辑融入

13:30 系统会对余额不 足客户进行自动提醒。 日均提醒 879 次。 “ 客户档案” 4. 经营管理 - 客户档案 客户可以通过“客户档案”模块了解自己档位和星级， 以及客户经理、配送员联系方式 4. 经营管理 - 经营分析 按任意时间 段查询品牌购进 情况。 客户还可以在“经 营分析”模块查询近六个 月购进量、购进额、单 条值及同期数据、历史 零售户带来网上商城积分， 从而达到快速汇聚消费者的目的。 市局公司 县级公司 客户经理 零售户 消费者 消费者 市局（公 司） 县公司 客户经理 零售户 消费者 消费者 消费者 消费者 消费者 零售户 消费者 消费者 零售户 消费者 消费者 客户经理 县公司 客户经理 零售户 内 部 管 理 构 架 链 式 营 销 链 条 三是通过支付入口聚合消费，提升经营能力

违法信息汇总分析 “ 一亮证，二检查，三告知，四整改” 离线固定计划 离线反馈 离线汇总分析 客户经理 • 烟草访销、调研预 测 制定拜访计划 客户关系管理 卷烟市场维护 卷烟品牌培育 营销信息 汇总分析 信息离线准备 纸质记录 离线反馈 信息离线 汇总分析  客户经理工作期间办理私事，难以精准营销  配送员缺少实时定位，配送效率低、成本高 四员实时定位难，缺少监督，到岗不到位 四员实时定位难，缺少监督，到岗不到位  烟技员：生产指导靠个人能力，缺少在线专业指 导  稽查员：违法信息及时汇总分析难，影响打击力 度 现场信息交互不及时 严重影响工作效率  客户经理：纸质营销资料存在信息泄露隐患  国家三级等保要求 移动开展业务，存在关键信息泄露隐患 32 离线业务多解决之道：烟草四员移动互联方案 开放环境 3G/4G Internet GPS 四员移 动门户 服务器 GE 烟技员 烟叶生产 APP eSDK 安全模块 eSDK 即时通讯模 块 稽查员 专卖稽查 APP eSDK 安全模块 配送员 物流配送 APP eSDK 安全模块 客户经理 营销管理 APP eSDK 安全模块 eSDK 即时通讯模 块 实时定位 四员 APP 调用定位模块获取经纬度位置和时 间信息，发送给后台 GIS 服务器，实现及时 准确监控四员业务位置、滞留时间。

/ 一级副 部长 二级区域经理 / 一级 大客户经理 二级业务经理 一级副部长（厂长） / 二级 部长（厂长） 二级高级工程师 8 二级副部长 二级大客户经理 三级业务经理 二级副部长（厂长） 三级高级工程师 7 一级主任 一级客户经理 / 业务 经理 一级业务专员 一级科长 / 主任 一级工程师 高级技师 6 二级主任 二级客户经理 / 业务 经理 二级业务专员 一级副科长 / 副主任、二级 副主任、二级 科长 / 主任 二级工程师 一级技师 5 一级主管 一级客户经理助 理 / 业务经理助理 一级业务主管 二级副科长 / 副主任、一级 主管 一级助理工程师 二级技师 4 二级主管 二级客户经理助 理 / 业务经理助理 二级业务主管 二级主管 二级助理工程师 高级工 3 级主办科员 级主办科员 级主办科员 级主办科员 级技术员 中级工 F 、我司建议按职系划分职等规划出员工职业晋升多通道

人，未发现其与涉黑人 员 的关联关系；反洗钱系统未将“工程款”高频转账纳入可疑交易监测规则。 26 4、处理结果：冻结涉案账户 3700 万元，向央行反洗钱中心提交可疑交易报 26 告；客户经理追责，并升级监测规则（如增加“无实际经营背景对公账户大额转 账”预警指标）。 5 、案例启示：需强化高风险客户的全生命周期监控，并将司法案例特征 转 化为监测规则。 四、授信与信贷业务审计 抓取公开信息， 通过 情感分析量化负面事件对客户信用等级的影响） 6 、检测授信审批流程中的操作异常，（例如同一客户经理经手贷款客户集 中在特定区域/行业，且逾期率显著高于平均水平，需要建立客户经理行为画 像， 分析其审批客户特征与风险指标的统计显著性差异，并结合客户经理的历 史业 绩、专业背景等因素进行综合评估） 7 、通过物联网数据验证抵押物状态？（例如对存货质押业务，能否利 用 与评估描述是否一致；三是流程审查：检查评估机构资质及银行内部审批流程， 确认是否存在利益关联。 3 、审计发现：30%的抵押物评估价高于市场价 15%以上，部分房产空置且 31 存在产权纠纷；评估机构与银行客户经理存在长期合作关系，未执行轮换制度。 4、处理结果：要求补充足额担保或追加保证金，涉及金额 2.3 亿元；暂停 3 家评估机构合作资格，修订抵押物评估管理办法。 5 、案例启示：需建立第三方评估机构动态管理机制，并引入智能估值系

短期记忆 长期记忆 三方API 工作流 Agent 智能决策 任务执行 观察结果 记忆存储 Use r Agen t Skill s 项目背景 l 需要完成一个模拟一个真实的客户经理，帮助用户进行 对公开户的复杂Agent l 需要同时处理信息收集、格式核验、字段问答、OCR、 辅助填写、API上报、信息确认等多种要求，用户可随时 打断，发散，并回归 业务流程 执行调用 自带记忆，可 进行多种技能灵活调用，通过组合平台多种agent、工作流，综合完成任务 l 通过自定义Master Agent、自定义workflow、自定义API技能、文档知识 问答，实现一个像客户经理一样辅助用户对开开户，具备复杂的行为准则 的Agent 案例演示：开户助手 - Agent+OCR+API+专家知识的综合自动化应用 澜码科技公众号： 我的个人微信：

行 合作业务：猎头服务 10+团队核心岗位精准到岗，交付率 100% 企业性质：国有大型商业银行 合作类型：长期合作 合作需求：急招 15 名核心岗（支行行长、理财经理、对公客户经理等），要 求既懂银行业务，又能用数字工具提升业绩（如数据分析、线上营销），工作 地深圳 交付历程： 1.为满足客户数字化转型需求，传统招聘标准“高学历看证书”会导致优 质实操型人才流 合作企业：中国**银行股份有限公司深圳分行 合作业务：全流程选聘 合作 2 个月，人员到岗 60 人 企业性质：国有大型商业银行 合作类型：长期合作 合作需求：客户经理、客服经理、党务岗，招聘人数 60 人，工作地深圳 25 交付历程： 1.岗位差异大，用数据定标准：分析银行内部优秀员工数据，聚焦人选必 备技能，提取关键能力指标。新人 100%通过数字化考核，提升人岗匹配

 针对公检法查询需求、内外部审 计需求和最终用户的历史交易查 询需求，以贴源存储的归 档 数据 为基础，实现的查询类应用  历史查询类应用通常使用 BI 工具 或自主开发实现  客户经理等最终业务人员针对当 前业务的发生（如：用户交易、 用户访问日志），进行实时查 询、分析的应用  管理分析类应用主要实现了集团 客户管理、运营管理、财务管 理、风险管理、监管信息披露五 大分析体系功能 财务计划执行监控  执行过程分析  年末财务计划执行分 析  预测与场景分析  业务规模预测  收益预测  ……  领导管理驾驶舱  机构绩效考核  客户经理考核  客户经理工作量评估  客户经理服务客户收 益评估  产品绩效考核  业务量考核  供应链企业业务  人人贷业务  保理业务  基金业务  其它中间业务  ……  渠道成本与收益  针对公检法查询需求、内外部审 计需求和最终用户的历史交易查 询需求，以贴源存储的归 档 数据 为基础，实现的查询类应用  历史查询类应用通常使用 BI 工具 或自主开发实现  客户经理等最终业务人员针对当 前业务的发生（如：用户交易、 用户访问日志），进行实时查 询、分析的应用  管理分析类应用主要实现了集团 客户管理、运营管理、财务管 理、风险管理、监管信息披露五 大分析体系功能

码等）的正确性，例如 SF 证号码长度必须为 15 位或 18 位、护照号 的编号规则等。  能够记录客户密码，密码操作作保密处理。  能够根据业务规则，缺省设置客户所对应的客户经理，包括  个人客户经理  政企客户经理  社区经理  等  能够根据相关规则设置客户缺省的评价信息，包括： 248 / 661  信用度  信用额度  客户积分  等  能够支 能够支持设置、维护客户资料的权限，并能够根据权限维护客户资料 维护客户资料的权限控制因素包括：  地域，例如：社区经理只能看到管辖区域的所有客户。  客户群类型，例如：政企客户资料只能由负责的政企客户经理维 护。  归属合作伙伴，例如：合作伙伴只能看到其发展的客户的相关资 料。  等  能够配置客户属性的关联规则，以保证对某个属性的修改后能够同时 提示维护相关的客户属性。  支持接收集团 可以支持按照客户名称、客户地址、客户编码、行业类型、产品实例 号码、产品实例类型等纬度查询出归并目标客户。  支持根据操作人员使用级别的不同分配客户归并、拆分的权限。  支持客户归并和拆分后的客户归属客户经理进行调整。  支持客户归并与拆分后调整客户/帐户/订购实例之间的业务归属关系。  支持把客户的积分归并到目标客户。  支持拆分后调整客户信用等级。  支持对客户、帐户之间的平衡检查。