智联猎头 2025 中国银行业数字化转型人才报告 2025 年 6 月 2 核心观点 1. 当前我国经济复苏基础仍需巩固，深化金融供给侧改革，注重金融创新 与数据赋能，助力我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势” 新阶段，有效支撑实体经济发展。 2. 银行业具备数字化项目推进的组织优势，不过部分数字化人才实现快速 补充可能需要借助人力资源服务机构。 智联猎头助力我国众多类型的金融机构人才战略实施，基本覆盖全业态 体系，并且已与开发性金融机构、政策性银行、国有大行、股份制银行 及金融资产管理公司中的九成以上机构达成深度合作。 3 1 银行业发展现状 4 据世界银行 2025 年 1 月发布的《世界经济展望》，自 2024 年 6 月以 来，全球经 为应对复杂的国内外经济形势，我国于 2019 年 2 月首次提出“深化金融 供给侧结构性改革”，强调要增强金融服务实体经济的能力，解决金融与实体 经济之间的失衡问题。2022 年 1 月，中国人民银行印发《金融科技发展规划 （2022-2025 年）》（以下简称《规划》）再次指出： 5 “以深化金融供给侧结构性改革为目标，以加快金融机构数字化转型、强 化金融科技审慎监管为主

本白皮书立足中国实践，系统梳理了我国绿色转型政策体系的演进脉络，深入分析了 A 股上市公司在环境治理、信息披露、 绿色创新及气候行动等方面的实践进展，重点聚焦数据中心、煤电等重点行业的转型路径，并全面展现公募基金、银行、证券、 保险等金融机构在绿色金融与可持续投资领域的深化探索。我们欣慰地看到，在政策与市场的双轮驱动下，我国绿色信贷与 债券规模已稳居全球首位，ESG 信息披露正从 " 自愿探索 " 迈向 " 规范统一 披露。此后，伴随生态文明建设深入推进、" 十四五 " 规划 纲要和 2035 年远景目标纲要重点任务的提出、" 双碳 " 目标路径明确以及经济社会绿色转型发展需要，国务院、生态环境部、 中国人民银行等部门相继出台多项政策，逐步建立和持续完善上市公司强制性环境信息披露机制。例如，2021 年 12 月生态 环境部印发《企业环境信息依法披露管理办法》，进一步强化了企业环境信息披露要求，将所有重点污染排放管理单位以及 布年度环境报告 ; 发生突发环境事件或受到重大 环保处罚的，应发布临时环境报告 2015 年 9 月 国务院 《生态文明体制改革总体方案》 提出建立上市公司环境信息强制披露机制 2016 年 8 月 中国人民银行等 《关于构建绿色金融体系的指导意见》 逐步建立和完善上市公司和发债企业强制性环境 信息披露制度 2021 年 5 月 生态环境部 《环境信息依法披露制度改革方案》 要求 2022 年完成上市公司，发债企业信息披露

面对日益复杂多变的外汇市场，传统的外汇风险管理模式在多个关键方面暴露出明显 的不足与缺陷，具体表现在以下三个方面。 第一，外汇风险敞口决策滞后与计量偏误。风险敞口的核算需要经过业务部门签单、 财务部门知悉并计算风险敞口、银行询价、管理层审批等多个环节，可能会错过最佳套 保窗口。根据保融科技对全国500家外向型企业的调研数据，高达83%的企业存在这一问 题，尤其是在制造业中更为突出。由于涉及多币种结算和长账期应收应付等因素，实际 2.1外部系统层：构建生态数据互联基础 外汇风险管理系统的底层数据交互依托外部系统集成层实现，该层作为连接企业内部 与金融生态的桥梁，通过标准化接口实现双向数据流通。一方面，系统直联中国银行、 中信银行等金融机构交易系统，实时获取外币账户资金动态、完成线上交易指令交互； 另一方面，对接彭博、路透等专业数据供应商，采集汇率行情、宏观经济指标等市场数 据。这些外部数据的接入，为上层业务应用提供了实时、准确的基础数据源，进而支撑 交易管理服务则基于敞口数据，实 22 23 企业外汇风险数智化转型白皮书 从被动应对到主动管理 企业外汇风险数智化转型白皮书 从被动应对到主动管理 2025年度 2025年度 现从线上多银行比价到交易存续期管理的全流程操作，使风险对冲策略得以具体执行。 市场数据服务对外部行情进行清洗整合，为风险管理服务中的VaR建模、压力测试提供数 据支撑；套期会计与清结算服务则分别从财务合规与资金闭环角度，确保套保活动与企

2025 年 9 月 前 言 在全球化浪潮与数字经济蓬勃发展的双重驱动下，供应链金融作为一种创新 的金融服务模式，正日益成为连接产业与金融、提升供应链整体效率与韧性的关 键纽带。它不再仅仅是传统银行为单一企业提供融资支持的延伸，而是深度嵌入 到供应链管理之中，通过整合优化商流、物流、资金流、信息流与合同流，为供 应链上的核心企业及其上下游众多中小微企业提供精准、高效的金融解决方案。 尤其 发展路径清晰，呈现出多种模式并存的格局。 初期，美国的供应链金融市场以银行主导模式为主。大型商业银行如摩根大 通、花旗银行等，凭借其强大的资金实力、完善的信用评级体系和全球网络，为 大型跨国公司的供应链体系提供标准化的融资服务，如应收账款融资、存货融资 等。这种模式的优势在于银行能够利用其专业的风险评估体系和资金管理能力， 有效控制风险，同时为企业提供稳定的资金支持。然而，银行主导模式也存在一 定的局限性，其服务重心 物抵押给银行换取贷款，待粮价上 涨后再赎回谷物并偿还贷款本息。这种做法正是存货质押融资模式的雏形。进入 20 世纪，随着资本主义市场的不断扩张，企业间交易日益频繁，催生了对应收 账款管理的需求，由此，应收账款保理业务逐渐兴起。 当今，欧洲市场呈现出融资渠道多元化和高度重视行业标准与可持续发展 7 （ESG）的特点。除了商业银行提供的传统融资服务外，欧洲还发展出了多种非 银行金融机构参

0%智慧用电，市场培育逐步成熟，客户群体认知程度高。主要以学校、银行、酒店、老旧小区改造、充 电桩等行业为主 ⚫ 华东区域，经济发展状况良好，市场充满活力，政策对智慧用电利好。以江苏、浙江、上海的学校、银行、展馆、基站、光伏等行业为主 ⚫ 华中区域，受华东、华南区域市场影响，对智慧微断产品接受程度稍缓慢于华东、华南区域。主要以银行、充电桩、工厂照明、酒店、学校等行业为主 ⚫ 华北区域，以北京为 华北区域，以北京为中心，对建筑电气火灾监控要求高，促进智慧微断产品的市场普及。主要以商场、银行、酒店、基站、学校等行业为主 ⚫ 西南、西北、东北区域受经济发展及产品认知不足等因素的影响，业务暂未形成规模效应，订单多以小批量改造类项目为主；预计未来几年市场会有一定范围扩大 2024年中国智慧微断市场分区域 33.4% 28.1% 13.4% 10.9% 华南 华东 华中 华北 8.0% 西南 3 西北 2.8% 东北 华南 西南 西北 东北 华北 华中 华东 中国智慧微断市场分行业分析 行业上以学校、银行、住宅、商建、公寓等传统行业为主，充电桩、通信基站等新兴领域在逐步增长 2025年10月 中国智慧微断市场白皮书 6/12 学校 银行 住宅小区 商建办公 酒店公寓 充电桩 工业厂房 医院 通信基站 政府公建 交通运输 其他 20.4% 15

3 亿元社会投资。 同时，广西跨境金融区块链服务平台重点解决跨境融资中的 单证核验成本高、信息不对称、重复融资及监管难度大等问题， 银行原有单证管理系统与区块链平台直联海关、税务、外汇等数 据源，显著提升报关单核验、融资登记等操作效率。广西北部湾 银行创新“RCEP 原产地证+区块链融资”模式，缩短贸易背景审 核周期，2024 年上半年实现贸易融资投放 264.91 亿元7。广西柳州 — 13 — 作，实现降本增效与生态协同。三是筑牢区域金融风险防控屏障。 加快推进数据要素市场化改革，整合工商、信用等数据资源，实 现数据要素的多元融合和场景化运用。2024 年中国邮政储蓄银行 广西分行发放全国首笔“碳减排支持工具+可持续发展挂钩+数字 人民币”三位一体贷款，对每笔支付进行流向追踪，生成区块链 存证，可追溯至光伏组件采购合同编号，另外系统自动识别“非 绿”支出，开 服务平台 聚焦糖业需求，整合制糖企业、蔗农等多方资源， 以底层整合支付能力为核心，定制开发整合支付 功能、清分、提现、对账功能，基于区块链技术 推动数据资产化。面向制糖企业、蔗农、农资商、 投资方、银行、政府监管部门等多方用户提供大 数据整合、支付融合、授信融资、商城购物、租 赁保险等一体化服务，解决农户资金周转问题。 21 “一键游广西” 商品溯源与退货 平台 建设“一键游广西”商品溯源与退货平台，通过

构建万物互联的智能世界 韧性DC白皮书 中国工商银行数据中心、华为技术有限公司 联合发布单位 一份给CIO规划建设数据中心的参考 AI驱动的新一轮智能化转型浪潮中，数据中心已从传统IT基础设施，演变为企业核心竞争力的战略资产，越 来越多企业的核心业务正由数据中心承载。与此同时，快速发展的AI应用驱动数据中心规模不断扩大，AI技 术也让威胁攻击频率更高、成本更低、手段更多样。近期我与客户伙伴的交流中，大家都提到一个关切点： 资金占用成本3500万元。 用户损失 2022年，某银行核心系统宕机30分钟，导致用户流失的链式反应：12万活跃用 户流失，按照平均获客成本8000元/户，成本损失9.6亿元；剩余22%用户活跃 度下降，损失现值高达54.2亿元，相当于该行全年净利润的40%；最后，相关 负面话题导致30万潜在客户放弃开户，损失潜在管理规模300亿元。 间接损失 2024年，某银行因灾备切换超时35分钟，被监管机构处以500万元罚款，并列 的时间点要求； ·沙特金管局：推进双活容灾建设，关键业务 实现双活； ·埃及央行：关键业务两地三中心架构，手机 渠道业务7*24小时不能中断； ·泰国央行：关键系统宕机时长不能超过8小 时。 《人民银行信息系统业务连续性分级保障标准（试 行）》中提出：系统可用性（SA）、恢复点目标 （RPO）和恢复时间目标（RTO）三个维度来描 述信息系统的可靠性关键指标： 不同类型的业务，保障指标也有区别，结合信息系

世界。 安全通信：PKC（公钥密码）是保障互联网安全通信的核心。我们日常浏览网页时 地址栏出现的“锁”形图标，其背后的 SSL/TLS 协议正是利用 PKC 来协商会话密钥， 为电子商务、网上银行和即时通讯等应用建立起一条加密信道。 认证与数字签名：PKC 赋予了数字世界“身份”和“信誉”。私钥可以对数据进 行“签名”，而任何人都可以用公钥来验证该签名，从而确认信息的来源真实性（认证） 提供便利。 该项目的巨大实践价值和行业公信力，体现在其广泛的合作基础上。项目参与者不 仅包括 AWS、微软、Cisco、Intel、IBM 等科技巨头和 三星 SDS 等国际企业，还涵 盖了汇丰银行（HSBC）、摩根大通（JPMorgan）等金融机构，以及美国国家安全局（NSA） 和美国国土安全部网络安全与基础设施安全局（CISA）等政府合作伙伴。 1.4.3.1 战略印证：NCCoE 实践验证“迁移引擎”框架 Tm 和 Tq 哪个先发 生目前是未知的，只有 Tq > Ts，T0时刻产生的数据才是安全的。 以及，该图直观地展示了“安全赤字”是如何形成的。请看以下典型场景： 现实案例（2025 年）： 某银行今日签署了一份 30 年期 的住房抵押贷款合同或 存储了一份 50 年保密期 的国家基础设施蓝图（��� = 30 ∼ 50）。 量子节点（2035 年）： 业界预测具备破解能力的量子计算机将在

管理系统，按照每家5万/年，20家合作仓库计算，实现 100万元。（3）基差点价：按照按照目前收取的交易费用为20-50元/吨，完成交易1万吨，实现收益20-50万。（4） 供应链金融服务：引入银行为在线用户服务，提供资金规模按照1亿元计算，赚取资金息差1%，获取100万收益。 社会效益： 该平台实现的社会效益： 该平台充分满足了新疆特色农业产业大宗商品电子交易中心、现货挂牌交易（要约应约交易）、竞价拍卖交易等 国际贸易、国际投融资 、国际金融结算以及国际文化教育交流合作等服务，帮助中国企业拓展阿联酋乃至中东市场，帮助阿联酋企业走进中 国，加强国际合作。目前平台已实现的功能如下：在迪拜注册企业，开立企业银行账户，办理阿联酋黄金签证，办公 室租赁，税务注册和公司审计等功能。 所属类别 总体介绍 数字赋能应用 应用效果 中国与阿联酋两国贸易合作持续升温，根据中国官方统计数据，近年来中阿贸易总额保持持续高速增长，2022年 上合示范区的建设旨在促进上合成员国与中国的经贸合作，提升国际物流和贸易便利化水平，解决中小企业融资 难题，并通过数字化技术提高金融服务的可信度和效率。 经济效益： 截至目前，累计完成118家单位注册，其中包括12家银行，16家贸易公司，88家物流公司，1家政府机关。250列， 14829条数据导入（其中包括合同类、运单类、班列扶持记录、违约记录、发票类、货物清单、报关单等数据）。对 接45个金融产品，完成了25笔试单，融资放款2789

位的缺乏。这种不平衡的发展趋势 深刻影响着全球劳动力市场的供需结构，并推动各国加快自动化、技术创新以及移民政策的调 整，以应对劳动力不足的挑战。 劳动人口增长放缓，老龄化加剧 8 资料来源：世界银行，灼识咨询 随着老龄化趋势加剧，劳动人口增长显著放缓、部分地区甚至出现负增长。 劳动力供需矛盾 1 以中国为例 全球劳动力人口数量，2020-2024 以德国为例 2024年 2024年 2027E 人民币千元 2029E 104.0 108.0 109.1 112.9 116.1 119.9 2028E 平均工资 制造业平均工资 中国劳动力年平均工资不断上涨 资料来源：世界银行，中国国家统计局，灼识咨询 制造业企业盈利压力加剧 9 劳动力成本持续上涨，企业运营成本增加，加剧企业盈利压力。 劳动力供需矛盾 2021 2022 2023 2024 2020 6.1% ➢ 高度自动化和智能化 作业 某厂商环卫机器人 高阶操作能力机器 人已开始渗透以下 商业场景 全球道路保洁员数量 1,200+万 中国路面清洁人员 300+万 5 46 资料来源：世界银行，灼识咨询 自适应机器人在其他场景的潜在市场规模近十亿台。 其他场景自适应机器人潜在市场规模 典型行业场景TAM概览 注：总用工人数包含非生产环节工人数。 其他场景TAM测算 典型行业自适应机器人密度