银行风险防控领域基于 DeepSeek AI 大模 型技术搭建授信审批风控助手应用 设 计 方 案 目 录 1. 项目背景与目标.................................................................................................7 1.1 银行授信审批风控现状与挑战.................. 需求分析与场景设计.......................................................................................14 2.1 授信审批核心风险点梳理.......................................................................18 2.1.1 信用风险..... .223 1. 项目背景与目标 近年来，银行业授信审批面临日益复杂的风险环境。随着经济 增速放缓、产业结构调整以及金融科技快速发展，传统风控手段在 数据整合、模型迭代和效率提升方面逐渐显现局限性。根据银保监 会 2023 年发布的行业报告，中小商业银行不良贷款率较上年上升 0.3 个百分点，其中 30%的信用风险事件源于授信审批环节的信息 不对称或评估滞后。与此同时，市场对信贷审批时效的要求显著提

•主要业务改进和管理提升 财务管理 TEX-MES 管理 3.4.1 销售管理模块 — 核心业务及架构 销售计划 销售合同 销售订单 交货管理 物料库存帐 运费结算 价格控制 授信控制 批次管理 运输 合同审批 价格审批 授信审批 客户管理 产品管理 客户回执 质量反馈 运输报价 运输合同 开票 OA 系统 MDM 数据系统 计划及合同 订单处理 交货执行 会计核算 3.4 析，便于销售工作的精细化管理。 3.4.5 销售管理模块 — 价格及授信数据— 统一管理、集中管控 定价数据 授信数据 OA 流程审批 ERP 系统内维护 最低价控制 客户风险控制 •销售价格经过 OA 系统审批后，在 ERP 系统内进行管控 •销售发货不能超过系统内的最低价 •销售过程中应严格执行，如果低于系统内定价销售，则需要经过分公司董事长审批 •客户授信经过 OA 系统审批后，在 ERP 系统内维护，对客户风险进行控制 系统内维护，对客户风险进行控制 •客户某著名企业授信管理工作要求执行 •客户授信额度不足时，应提醒客户及时回款 3.4.6 销售管理模块 — 重点方案— 产成品批次管理 生产分批 MES 入库 销售发货 售后追溯 纱线批次管理 •将 SAP 生产管理、质量检验、销售发货与 TEX-MES 系统有效集成起来 •产品批次携带产品多个维度信息 •按批次发货后，使订单之间存在良好的关联性，能够形成销售订单到生产订单的质量追溯

暂挂订 单 通过订 单状 态控制， 审批后才可传递需求  参照客户重要程度、历史回款情况、财务年度资金计划和营销战略 等因素对客户授信，包括信贷额度和超帐期期限管理  考虑未来业务发展，在集团层面对客户信用额度进行总体控制，每 个子公司根据客户具体情况进行授信和控制  建立信贷超额 / 超期审批机制  按照药品系列、订 单 数量、金额总数、客户类型、办事处级别、医 药代表设置不同的审批层级和审批级别 71 某著名企业保集成方案（示例） CRM SAP OA 客户创建 信息完善 客户创建 信息完善 客户创建 信息完善 信保通 客户 主数据 信用 主数据 限额申请 客户授信 限额批复 授信更新 接口 接口 接口 接口 接口 OA 下单 SAP 下单 接口 销售 订 单 出运录入 接口 出运 录入 出运录入 接口 收汇 录入 收汇录入 SAP 收款 ** 案例

优化交易策 略和银行选择，降低风险与交易成本。整体体系实现数据驱动的智能套保和风险控制， 显著提升外汇管理的精准性和自动化水平。 3.2.3实时风控体系 实时风控体系集成智能预警、交易额度、授信额度、头寸限额和用户限额五大模块， 覆盖事前预警、事中控制与事后分析全流程，精准量化风险边界，提升企业合规性与抗 风险能力。预警模块实现7×24小时细颗粒度监控，针对系统性能、交易场景、敞口管理 等多维度实时预警，支持自定义规则设置和多场景提醒，保障风险及时发现与响应。交 易额度管控则从机构维度出发，支持多币种、多衍生品类交易额度审批和维护，规范交 易流程，确保风险可控。 此外，授信额度管控通过手工维护或接口实时获取银行及财资机构授信额度，实现 预占用与实际占用动态管理，防止风险集中。头寸限额支持量化管理单币种、单产品及 总敞口持仓规模，及时预警超限风险，有效防范流动性和市场风险。用户限额则针对交 动预警机制，当主要币种汇率超出设定阈值时自动触发预警。合规风险管控则包括设定 交易金额上限、监控套保价格与市场基准的偏离程度，并固化审批流程，如高金额对冲 交易需多级审核。信用风险预警需动态跟踪银行授信额度和交易对手信用评级变化，防 止超额交易行为。在综合风险管理方面，通过VAR值分析、压力测试、敏感性分析与风 险定价等手段，为企业提供定性与定量的风险判断支持，辅助策略制定与价格决策。 图4-2

化，并形成交易订单簿，聚合交易需求、便利交易活动、提升市场流动性。 环节七：后台系统支持赋能——AI 助力信息传递及系统平台建设、全面降 本增效 ► 财富及资产管理行业是数据密集型行业，沉淀了如金融交易、投研报告、风控授信、客户 画像等高质量的数据资产，在对内或对外的工作流程当中从业人员会高频调用数据资产、 形成各种形式的内容用于信息传递，在这一过程中 AI 能够有助于降本增效；与此同时， 财富及资产管理行业在 务周期 长、服务频率高，同时受限于需求侧决策流程长、供给侧产品服务存在较大不确定性（如 收益率波动），供需匹配效率较低，因此渠道侧需要更强的营销、运营能力以及持续的客 户陪伴；供给侧相较于信贷授信、保险精算领域主要依靠确定性、高精度的算法模型进行 计算并得到结果，财富及资管领域分析决策中仍有较多主观因素影响，且产品服务的不确 定性相对较大，AI 大模型能够提升决策效率，使得财富资管决策多元化，提升市场有效

成 项目征文 项目经费 项目计划 项目进度 项目调整 下达 进度 单点登录 合同申请 合同评审 合同监控 合 同 模 板 合 同 存储 及 归档 集成产品 物料编码 客户编码 客户授信 供应商编码及供应商管理 完工质量检验 QM 关键工序质量检验 QM 售后质 量管理 工序质量 检验 QM 商 机 收 集 项 目 立 项 项 目 策 划 进 度 计 划 设备物资领用

市场风险 信用风险 其他重大风险 • KRI • 风险图谱 • 等等 基于 组合 敞口头寸 浮动盈亏 在险价值 …… 限额 内控管理 客户应收 供应商预付 大额 风险 暴露 授信 额度 管控 内控建设与 评估 集团 V5 三期工程 © 公司机密 集团管理驾驶舱业务蓝图分解 – 内部运营： O3 全面风险（续） 分析目的 主要分析视角 主要分析内容 O3.1 总体风险水平 市场风险压力测试情况 • 大额风险情况 • 风险资本占用情况 O3.3 信用风险 了解集团所面临的信用风险水平，尤其 是大额风险情况，结合授信管理，及时 采取应对策略，缓释风险 集团 – 大额风险 • 客户、供应商信用风险暴露分析 • 大额风险情况 • 对比授信管理的风险管控情况 • 风险资本占用情况 O3.4 其他重大风险 了解集团所面临的其他重大风险情况， 例如投资风险、流动性风险等 集团

12345 热 线、信访等多源诉求文本,结合 6. 4 亿条县数据中心记 录生成责任单位工单,在金融服务领域,通过大模型辅 助决策,使“金农信 e 贷”等普惠金融服务放款审核时 长大幅压缩,累计授信金额高达 56. 3 亿元,发放贷款 11. 24 亿元,服务客户 6. 6 万户,为经济发展与民生保 障提供了有力支持 [17]。 南京市建设“城市之眼”多模态应急平台,部署联 通格物平台融合

C 资 金 管 理 整 体 解 决 方 案 资金计划 银行资产 池交易 现金银企 直联 发债管理 投资理财 现金流预测 电子商业汇 票银企直联 票据池银企 直联 授信管理 担保管理 现金直联 投资直联 外部交换平台 银企 直联 银行资产 池构建 银企联 云服务 流程配置 审批流 预警平台 电票平台

据。排除黑名单用户， 降 低金融机构坏账率；积极争取高信用、高价 值 的潜在用户，转化为忠实用户。 反 欺 诈 贷前准入 客户授信 贷后管理 信息验证 身份信息核验； 手机实名核验； 手机在网时长； 教育信息核验； 地址存在核实； 工商信息核验； 银行卡验证 金融征信类场景 -