华农财险 全流程数字化研发管理实践 李翔 华农保险技术中心总经理 www.top100summit.com 李翔 华农保险技术中心总经理 “ 12年互联网从业经验 8年自主创业 4年金融保险行业 从19年从0到1按照互联网模式组建了研发团队，逐步建立起了科技团队的数字化管理 体系，对研发流程进行全流程数字化监控和管理，不断提升人员产能，提升研发效 率。 ” 讲师简介 www 原有模式遭遇瓶颈 同质化严重 科技基础薄弱 后线成本较低，轻资产优势 机构人员精简，船小好掉头 www.top100summit.com HOW&WHAT：保险数智化经营逻辑 初始条件 也是大多数中小险企的状 态 同质化 各公司虽业务方向不同，但经营模式和组织形式是高度同质化的 短期化 KPI导向的短期主义，缺乏核心能力沉淀 保险经营 底层逻辑 客户逻辑 客户获取，如何为客户解决问题、创造价值？ www.top100summit.com 数字化建设路径:自主研发&合作共建 2年9个月行业最快速度实现科技自主可控 • 核心0%自主 • 组建自研团队 • 启动线上化探索-阿波罗车 险、商城、阿凡达 2019年 7月-12月 • 核心0%自主 • 自研团队成型 • 大中台、小前台、稳后台 • 线上化产品-华保星 • 数字化产品-天眼 2020年 • 核心50%自主-天路外部

公厅、国务院办公厅下发的《关于进一步加强矿山安 全生产工作的意见》，指出提高科技创新支撑能力，强 化矿山安全科技支撑体系建设；健全矿山安全管理体 系，严格开展风险辨识评估并实施分级管控，提升风 险监测预警处置能力；加强矿山多灾种和灾害链综合 监测、风险早期识别和预警预报能力建设。 各地方矿山监管部门需持续增强监测预警能力。 当前监管部门的监督管理工作存在诸多问题，如难以 关键词： 矿 近年来矿山安全问题频发，各地政府部门高度重视对矿山的安全监管。通过分 析当前矿山安全监管现状，梳理了矿山安全监管监察数字化转型存在的问题。 结合人工智能、大数据等新一代技术，提出了关于矿山监管部门的矿山安全风 险智能监测预警系统。介绍了安全风险一张图、视频智能检测、风险智能识别、 风险闭环管理及应急通信调度等系统功能，阐述了视频智能分析平台和大数据 分析平台等系统功能的实现基础，为提高矿山安全监管执法水平、推进智能化 时间的限制，监察频率较低，无法对所有矿区进行全 面、持续的监管。 矿山生产全过程监控和风险管理尚未形成完整 闭环。由于缺少针对生产全流程闭环的监察和风险 管理系统，风险监测和管理存在潜在断点，会导致风 险评估不准确，无法及时采取防范和应对措施。 政府与企业应急互动渠道未打通。当矿山生产 作业发生紧急情况时，当前的监管方式缺乏有效的应 急协调沟通方式，政府和企业之间的沟通不畅，导致 在紧急情况下无法快速、有效地采取行动，延误救援

动与人口稠密的城市环境紧密交织，任何一次安全事故都可能造成不可估量的生命财产 损失和社会影响。因此，军方、民航局、公安等监管部门必须建立一套行之有效的监管 体系，确保对空域内的所有飞行活动“看得见、辨得明、联得上、管得住”，坚决守住 1.2 核心矛盾：释放经济潜力与保障绝对安全的平衡博 弈 4 安全底线。正如赛迪研究院在其报告中指出的，低空经济应用场景的发展面临的首要挑 持稳定可靠 的通信与指令通道，且不同平台之间必须能够通过标准接口实现互联互通；三是“可查与可 追”，任何异常处置与事后复盘的全过程，都必须形成标准化的、不可篡改的证据链。 3.3.1 “看得见”：融合监视网络的构建 传统民航雷达主要覆盖高空，对低空、超低空的“低、慢、小”目标监视能力不足，存 在大量盲区。当前，各地正加快构建由 ADS‑B（广播式自动相关监视）、毫米波雷达、光电 探测设备和 采取“强节点—强连线—弱网 格”梯度策略，先在核心城市群建 强骨干网络，再通过示范效应逐步 加密覆盖 社会之困 公众对噪声、隐 私、安全感到担忧 监管过程不透明，规则不可 见，导致公众信任赤字，引发 邻避效应 通过明确噪声走廊、建立反馈机 制、公开数据审计框架等方式，以 “可见的规则”换取“可见的信 任” 对当前瓶颈的诊断，实际上指向了一个共同的解决方案：我们需要一个更智慧、更高效的

2024-4 发布时间 对客服务智能对话 理赔RPA 灵犀智能中台 HithinkGPT 妙想大模型 办公助手 监管资讯分析 信贷审核助手 奇富GPT 反洗钱、风险管控 支 付 信 贷 保 险 财 富 管 理 金 融 资 讯 内 部 运 营 反欺诈 反欺诈、 控制风险 风险管理 反欺诈 智能对话、智能 投顾投研助手 语音转录分析 风险管理 智能投研 金融信息服务 智能投研 在分析决策核心环 节的应用已较为成熟、效果较好，以大模型替代传 统 AI 进行分析决策的空间和意义均不大。 在中后台运营支持方面，大模型更多作为通用 工具推动金融机构内部运营降本增效，具体包括风 险管理、质控合规、舆情监测、交易执行、行政、 IT、HR 等。 （三）业务场景角度 ：大模型赋能五大细 分金融场景 在通用的内部办公应用场景之外，大模型在支 付、信贷、投顾、投研、保险五大金融业务场景中 赋能保险销售，为其提供个性化 的保险销售建议和销售策略。在核保理赔方面，大 模型能够辅助人工核保、辅助收集理赔文件、审核 真实性等。此外，在产品设计方面，大模型可帮助 保险精算人员更好地洞察客户需求、市场趋势和风 险特征，提升获取信息效率。例如，Lemonade 基 于 GPT-3 打造销售机器人 MAYA，向客户提供个性 化的保险推荐和咨询服务；据众安保险与众安科技 2023 年 5 月共同发布的《AIGC&ChatGPT

分析师 夏昌盛 SAC 证书编号：S0160522100002 xiacs@ctsec.com 相关报告 1. 《上市险企 5 月保费点评》 2023- 06-15 2. 《五年期存款将进入 2.5%时代，储蓄 险竞争力愈显》 2023-06-09 3. 《专属商业养老保险迎常态化经营， 个人养老金有望快速增长》 2023-05- 27 们认为，保险行业作为数字化、 智能化的先行者，在 B 端及 C 端掌握丰富的一手金融数据，且具备政策支持、 业务需求、财力支撑等核心现实基础，或可复制 BloombergGPT 路径，打造保 险领域的专业大模型，赋能保险业务全流程。 ❖ 海外保险机构 AI 大模型布局正加速推进，国内也有望实现 AI 技术的 迭代升级。海外方面，GPT 技术已从销售助理、智能客户、核保核赔等多场 景赋 面，近年来，我国大型保险机构持续关注科技投入，AI 技术已广泛应用于前 端销售、定损理赔、风控减损等领域，但主要仍以理解式 AI 为主，生成式 AI 仍在探索中。AI 大模型可从产品研发、渠道营销、运营管理等各方位实现保 险机构的全流程赋能，预计国内保险机构具备 AI 技术迭代升级的动力。 ❖ 中国平安：人工智能等核心技术布局市场领先，AI 大模型落地优势显 著。中国平安是业内领先的科技型保险公司，以人工智能、区块链、云、大数

运营风险穿透通过业务经营的穿透式监管，关键是打破信息孤岛、强化过程控制、 实现全价值链协同，加强对业务经营各个环节的全面监控，确保业务经营的合规性和高 效性。杜绝企业内部流程缺陷、人为失误、系统故障或外部事件引发的日常经营中断风 险。 国资国企穿透式监管白皮书 13 法律风险穿透主要关注合规风险，具体指公司及所属企业因未能遵循法律法规、监 管要求、规则、自律性组织制定的准则，以及适用于自身业务活动的行为准则，而可能 务+采购+生产等），将五类风险置于统一监控网络，从“事后救火”转向“事前算赢”。 同时，从管理机制和制度上，对风险的闭环管理进行明确，以数智化技术强化并实现风 险全闭环管理。 穿透式监管的本质是通过技术手段与制度设计的结合，破解“看得见的管不着，管 得着的看不见”困境，确保国有资产安全与效率并重。企业需同步优化内部管控体系， 方能适应监管全新要求。主要包含运营监管与追溯绩效穿透、投资风险全过程管控穿透、 托贷款等方式违规套利； 《关于进一步加强金融衍 生业务管理有关事项的通 知》（国资发财评规〔2021〕 8 号），规范金融衍生品业 务，防止投机行为。 成因：财务团队专业能力不足、风 险对冲机制缺失、对宏观金融环境 误判。 危害：投资亏损侵蚀净利润、汇率 波动导致汇兑损失（如年损失超营 收的 5%）、融资成本攀升（综合融 资成本＞LPR+300BP）。 国资国企穿透式监管白皮书

过去10-15年汽车智能化一直处于导入期，虽然经历了L1-L2-L2++不断升级但一直无法成为核 心卖点。但随着L3（城市NOA）和L4（Robotaxi）出现将改变用户的消费观念。 数据来源：交强险 ，东吴证券研究所绘制 21 图：SUV/新能源/智能化渗透率比较 0.0% 10.0% 20.0% 30.0% 40.0% 50.0% 60.0% 70.0% 80.0% 90 实质性突破。 ◼ 2028-2030年展望：Robotaxi有望走向大规模商业化落地，汽车出行革命实现质的突破（AI垂 直应用领域之一）！汽车智能化或真正意义开启了1-N产业趋势。 数据来源：交强险，乘联会，东吴证券研究所 2027-2028年 4.50% 6.03% 14.31% 26.63% 34.87% 48% 62% 75% 85% 90% 0.00% 10.00% Robotaxi国内销量/万台（右轴） 2025-2027年智能化的目标 “帮助车企卖车“ 2028-2030年智能化的目标 “实现软件收费” （ 2025-2027年智能化渗透率变化 23 数据来源：交强险，东吴证券研究所 表：2025-2027年L3/L2+/L2智能化景气度预测 备注：L3/L2+等级划分根据东吴证券汽车团队自行编制，因行业变化速度快，2025年会及时修正调整预期 备注：L3（

业 9.39 万亿元 13.94 万亿元 1.50 万亿 元 3.08 万亿元 0.89 万亿元 2.00 万亿元 5 房地产业 信息业（出版/ 电影/广播/信息 服务等） 金融与保 险业 建筑业 运输和仓储 业 建筑业 8.80 万亿元 10.56 万亿元 1.38 万亿 元 1.69 万亿元 0.78 万亿元 1.42 万亿元 数据来源：Wind 备注：1.剔除公共事业类行业；2 结构契合产业“成熟期”需求，当前产业重心从技术探索转向“技术落 22 地-产能扩张-市场渗透”，高比例债权融资能为头部上市企业提供稳定 资金，推动产品商业化应用，形成“资金-产能-市场”闭环，但保守风 险偏好导致资本集中于头部成熟企业，初创企业易融资受限，制约颠 覆性技术突破。美国的成长型资本结构适配产业“成长期”特征，产业 处于“技术探索-模式创新-产品迭代”阶段，高比例股权融资支持初创 企业 2025 年初步建立人形机器人创新体系，实现 整机批量生产与应用示范；到 2027 年形成安全可靠 的产业链与极具国际竞争力的产业生态，使其综合 实力达世界先进水平。 《关于加快应急机 器人发展的指导意 见》 应急管理部 与工业和信 息化部 2024 年 1 月 在推动应急机器人技术的快速发展与实战应用上， 部署了四项主要工作：攻关抗恶劣环境、智能化等 急需技术；强化抗洪、消防、安全生产等重点领域

信 部 等 七部门 《关于推动未来产业 创 新发 展 的实 施意 见》 突破机器人高转矩密度伺服电 机、高动态运动规划与控制、仿 生感知与认知、智能灵巧手、电 子皮肤等核心技术，重点推进智 能制造、家庭服务、特殊环境作 业等领域产品的研制及应用。 2024-01 国 务 院 办 公厅 《关于发展银发经济 增进老年人福祉的意 见》 提出打造智慧健康养老新业态， 推进新一代信息技术以及移动 终端、可穿戴设备、服务机器人 单台最高可补 3000 元；西安则对养老机构采购科技助老产品给予“一 次性 30%成交补贴”，多买多补、可叠加。一些地区（如苏州）将智 能化养老辅助设备租赁费用纳入长期护理保险（长护险）保障范围， 为长护险向智能养老机器人覆盖奠定了基础。 表 7 养老机器人地方扶持政策 时间 地区部门 政策 内容 2020-05 黑龙江省政 府办公厅 《关于推进养老 服务发展的实施 意见》 支持养老产品研发生产，鼓励支持应用 15 时间 地区部门 政策 内容 2023-10 苏州市医疗 保障局 《苏州市长期护 理保险辅助器具 服务实施办法》 将电动护理床、手动轮椅、多功能轮椅、 康复助行器的租赁服务费用，纳入了长 护险基金支付范围。 2024-04 江苏省工信 厅 《江苏省机器人 产业创新发展行 动方案》 计划到 2027 年，使机器人产业综合实 力达到国际先进水平，并在养老助残、 医疗康复等领域实现广泛应用。

domain 用于开展数字化转型成熟度评估的能力域或能力子域集合。 [来源：GB/T39117—2020,3.1, 有修改] 4 模型框架 数 字 化 转 型 成 熟 度 模 型 框 架 见 图 1 , 模 型 框 架 由 成 熟 度 等 级 、 能 力 域 和 成 熟 度 要 求 描 述 ， 其 中 能 力 域由能力子域构成。 2 GB/T 43439—2023 图 1 或新模式快速迭代； b) 应驱动创新与融合的数 字化技术引领产业或行 业发展创新与重构 信息安全 应具备信息安全意识，明确数 字化转型活动中的信息安全 要求 应将数字化转型过程中的风 险纳入风险管理的全过程，并 控制相关风险到可接受范围 a) 应对信息环境进行监测 预警，定期开展信息安全 防 护 措 施 的 检 测 评 估 活 动 ； b) 应建立全员理解和掌握 信息安全保护的技术与 流、生产、仓储的可视化 a) 应基于供应链模型，获 取多变因素下最优采 购、生产、销售、物流方 案等： b) 适用时，应建设云平台， 实现组织在全球层面的 供应链协同和供应链风 险监测 GB/T 43439—2023 后 7.6 数字化生产 数字化生产能力域包括产品设计、工艺设计、计划调度、生产作业、质量管控、设备管理、仓储配送7个能力子域。各能力子域的成熟度等级要求，